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  • 钟蓉萨: 全面深入持续开展投资者教育是第三支柱健康发展的重中之重

    时间:2018-10-20 21:12:58  来源:中国网财经  作者:

      中国网财经10月20日讯 今日,中国养老金融50人论坛“《中国养老金融发展报告(2018)》发布会暨中国养老金融理论与实践研讨会”在北京举办,中国证券投资基金业协会副会长钟蓉萨在会上表示,全面深入持续的开展投资者教育,建立个人养老账户的意识,让第三支柱健康发展是我们未来工作的重中之重,总体来讲投资者教育的路是非常漫长的,而且是很难的。

      以下为钟蓉萨部分演讲内容:

      中国老百姓的养老意识还是非常薄弱的,非常不乐观的,富达国际和蚂蚁财富发布了一个中国养老前景调查报告,有几个现象,第一个现象,他们在蚂蚁上做的,年轻人比较多,中国的年轻一代,就是18岁到35岁,大部分的人都希望,或者说觉得自己在退休的时间有163万就可以养老了,所以对于养老的这件事情他们过于乐观。我也问过,在美国,你们觉得老百姓退休之后有多少钱才够活到平均年龄,他们是85岁,我们中国大概是85岁左右,他们说是退休那一年的工资8到10倍,如果163万,根本就不是退休那年收入的8到10倍,远远不够养老的。在这种比较乐观的心境下,大家不知道钱从哪儿来,绝大多数人是通过银行储蓄的方式来进行存款,如果他们用储蓄的利率,用1.75的利率来存1300块钱,如果用1300块钱每个月来存,用1.7的利率,大概是60年才能达到他们自己想要的163万的水平。刚才讲到,哪怕用保险,用保本的方式,按3点几,这个时间可以缩短大概一半,如果大家的投资收益能够跑赢银行的基本储蓄,再加上通货膨胀,如果能够拿到5%多的收益,这个时间会更缩短,这是我们第二点看到的现象。第三,不论是一线城市还是四、五线城市,他们有一个很好的统计,一到五线城市都进行了统计,教育程度也做了,不管是本科还是博士,或者没有上过大学,收入水平也进行了统计,从这些角度来看,每个月他们愿意拿出来的钱是差不多的,不论是在一线城市还是在五线城市,不论是博士,还是没有上过大学的人,不论一年收入是5、6万,还是9万左右,大家其实总体来讲,大家觉得一个月拿出来的是1300块钱,跟国家的1000块钱差不多。现在有很多人说1000块钱太少了,但是在北京市的平均工资,每个月的收入都是8000多块,1000块的额度不算太低。我们的年轻人的养老意识比较淡薄,而且准备也是普遍不足的,这是我们同富达跟蚂蚁金服调研的情况来看。

      所以,全面深入持续的开展投资者教育,建立个人养老账户的意识,让第三支柱健康发展是我们未来工作的重中之重,总体来讲投资者教育的路是非常漫长的,而且是很难的。这两天刚跟发产品的一家基金公司在分享,他们说发行产品难,没有想到这么难,对养老这件事情的点击,在百度点击“养老”这个概念,正常发基金产品的时候,可能某个公司的某一个产品,正常要给到百度将近2000块钱,最近发养老产品的过程中,有“养老”的某个公司的一个产品,给到的钱不到1000块钱,或者更少,全社会对于养老和养老产品的关注其实不是特别够的。税收递延的产品销起来比较难,因为大家对养老的接受,还有在程序上通过单位去做完税证明,其实更难。我们做三支柱建设过程中,我们希望未来推广的时候,最重要的是让老百姓方便。我一直在说应该把所有困难留给我们自己,把所有方便留给投资者,这是我们要去做的。不管事情有多难,但是这件事情是值得大家去付出,值得我们去努力的。

      我们未来都是要互相合作,互相配合的,努力做好我们的工作,一个是要持续的开展投资者教育,潜移默化的影响投资者。第二是以投资者为中心,发行符合养老需求的产品,真正让老百姓挣钱,提升养老投资的体验。第三是从卖方代理转向买方代理,培育更加专业的人才和队伍,帮助投资者进行长期投资和多元配制。第四是调动包括银行,证券公司,互联网平台,包括基金公司,提升销售的积极性,让渠道更好理解养老产品,他们才能更好的教育投资者。原来如果卖一个产品,告诉大家这个产品是什么配制,未来收益是什么样就解决了,如果讲产品的一站式设计可能要花20分钟,接下来让投资者去接受这个产品至少花半小时,跟原来的销售是不太一样的。今年基金行业养老产品的发起,本身就是一个契机,本身就是行业进行宣传非常好的方式,希望通过专门的养老产品的发起,让投资者来了解什么叫养老,养老跟自己有什么关系,养老跟投资有什么关系,养老跟基金有什么关系,希望让投资者享受到投资便利和税收红利,吸引投资者来参与,逐步建立全新的养老理财的观念。

      今天我跟大家分享关于养老目标基金和投资者教育的观点,算是一个抛砖引玉,希望通过我们共同的探讨,推动我国养老事业的健康发展,我们很高兴看到现在社会各界都非常重视养老金,希望持续跟50人论坛长期合作,在学术研究,政策推动和养老金宣传方面取得更多的成果。

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