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  • 千万句“我爱你”,不及一句“你钱够不够用”

    时间:2018-08-16 18:42:41  来源:  作者:

    七夕之际,我们来谈谈爱情。

    在一档真人秀节目中,节目组问张智霖:假设你的生命只剩下24小时,你会对袁咏仪说些什么呢?张智霖说的第一句话是,“袁咏仪,你钱够不够用呢?你说够了,那我就安心了。”

    千万句的“我爱你”,都不及一句“你钱够不够用”。它不够华丽,却足够温暖。即使我不在了,也要照顾好你一辈子――这才是伟大爱情的真正含义。

    一份因爱而生的年金保险 成就百年斯坦福

    首先,要为大家讲述一个和爱有关的故事。故事中的主人,去世之前也担心伴侣“钱不够用”,并默默做好安排。

    1885年,美国商人斯坦福夫妇把独子送至欧洲学习。在16岁那年,小里兰德・斯坦福不幸染病去世。为了纪念爱子,斯坦福夫妇忍下自己的痛苦,想用毕生积攒的财富为加州的所有孩子做一件事。

    最后,在当时的哈佛大学校长艾略特的建议下,斯坦福夫妇创立了斯坦福大学。

    1891年,斯坦福大学正式开始招生。不幸的是,1893年,老斯坦福就因病离世。

    他的离世对妻子简・斯坦福是个重大的打击,而更糟糕的是,美国当时经济不好,斯坦福家族在铁路公司的资产全部被冻结。

    在百般危难中,简・斯坦福突然想起自己的丈夫――

    老斯坦福生前为她购买了一笔人寿保险,而通过年金的方式,她可以每年领取1万美金。

    在一个大学教授的年工资只有350美元的年代,1万美金足够过上贵族式的生活了。于是,简・斯坦福节省自己的开支,每年只花几百美元,将剩下的年金和存款全部投入学校的运营之中。

    6年之后,美国最高法院解冻了斯坦福夫妇在铁路公司的资产。

    这6年间,幸好有斯坦福先生留下的年金保险支撑,承载夫妇梦想的大学才没有被迫关闭。在度过艰难期之后,斯坦福大学迅速崛起,如今孵化硅谷而成为传奇。

    斯坦福夫妇的故事在今天依然有其借鉴意义。在大多数家庭中,丈夫是家庭中的中流砥柱。一旦其出现意外,日常生活的花销、子女不菲的教育开支、年迈父母的养老压力,都落在妻子的身上。

    护得她前半生,如何护好她后半生?如何让下一代子女健康成长?如何提前规划未来传承?

    其实,年金保险就是这样一个良好的守护工具。

    浅谈传承中的拦路“银河”

    浅谈传承中的拦路“银河”

    浅谈传承中的拦路“银河”

    在高净值客户咨询中,我们常常会发现很多真实案例中的拦路“银河”。首先,被动继承往往不能体现当事人的意愿,也容易造成身后财富纷争、子孙挥霍等情况。《XX豪门纷争 兄弟姐妹对簿公堂》、《某富二代八年败光上亿身家、流落街头》的类似新闻不绝于网络。

    而富一代即使有了主动传承意愿,但仅仅依靠遗嘱、遗赠等法律工具也可能会出现问题。遗嘱的形式和效力缺乏相应要件将导致遗嘱无效;在没有专业人士辅导下,很容易将夫妻共同财产作为个人财产处理;还有不熟悉遗赠在行权时限上的要求导致的失效。

    而且在遗产继承中,往往还需要考虑税务负担。比如:移民导致的身份变化及税务成本的问题;身份不变的情况下,未来中国可能征收的遗产税、房产税问题;CRS导致的全球税务透明化问题,隐匿、转移的难度越来越大,税务筹划需求越来越强。同时继承人因没有足够的应税现金导致无法实现继承财产的情况也屡见不鲜。(如王永庆与蔡万林税务筹划案例)

    时至今日,作为一种应对传承过程中潜在风险的重要工具,保险的意义与功用有了新的内涵

    所有权、控制权、收益权分离的新型传承工具。

    年金保险可以通过投保人的控制权、所有权以及被保险人的年金领取权的设计,通过一张受法律保护的经济合同的形式,把年金领取的稳定的现金流给到需要传承的“此生所爱”,真正成为生前传承的一种重要工具,也成为一种爱情表达的工具。就像千万句“我爱你”,不及一句“你钱够不够用”。

    除此之外,其实年金保险还有很多亮点:

    安全稳健、保证本金;

    固定领取、收益稳定;

    定向传承、体现心愿;

    正向激励、幸福美满等。

    1、安全稳健 保证本金:

    今年银行理财产品、P2P产品的暴雷事件让投资者明白了安全稳健的重要性远远大于收益本身,而年金保险是足够安全的,即使出现了像之前某邦保险公司重大人员的变化,消费者的个人保单也是不会受到影响的,安全稳定的本金绝对不动摇,说好了要给的固定领取的钱就一定会给。

    2、固定领取 收益稳定:

    市面上的年金保险,都具备固定年金领取的功能,而且还有部分产品采用了高额保证利率的万能账户(养老金账户)捆绑,双轮驱动,收益有保障。

    3、定向传承 体现心愿

    近年来,对年金保险持续高涨的需求,实际上也体现了其未来可以实现“年金保险+单方赠与协议”,作为核心传承配置的强大功能。

    有人认为可以直接定向赠与钱款,为什么要通过保险?因为钱款本身很难控制,一旦赠与人出现身体变故,继承人又众多,部分赠与财产的赠与效果会大打折扣,一旦对簿公堂,还有可能被法院追回。如果赠与早了,又担心挥霍和逆向激励的问题。

    年金保险的优势就在于,它有效实现了整个过程中的可控性安排,实现灵活与心愿高度匹配:

    第一,任何保险都要通过保险公司才能完成承保,充分保证了投保人的意愿和意志清晰;

    第二,基于保险公司合规性要求,当投保人写出变更投保人的声明,就需要保险公司重新审核,因此就得到了保险公司有效的见证和合规性的审查。结合赠与协议共同使用,完美实现赠与合法过程,体现了爱的守护。

    当投保人认为被险人立刻领取财富会担心他的挥霍以及婚变等问题时,还可以通过某些产品对接的保险金家族信托计划来控制,依靠法律框架进行定向传承与调节调整。(如刚刚退市的泰康人寿尊享岁月)

    4、正向激励、幸福美满

    年金保险还可以让投保人遥控未来财富的去向和用途。通过年金保险也可以按照受益人基于不同年龄、不同人生阶段的需要量身定制,分批发放。

    这样一来,可以设置受益人领取年金条件,让受益人对这笔钱的使用有一个提前预判,从而实现一种正面激励。例如,子孙创业接班、多子多孙、金榜题名、家庭婚姻幸福美满等,实现正向激励,实现家族和谐发展。

    其实,除了考虑下一代,我们的一生所爱总有一天也会老去,那未来水来照顾她?生病了怎么办?年金保险可以帮助您对接优秀的品质生活,实现“

    幸福下半生”。

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