很多重疾险、寿险都有保费豁免这一条款，但是还有很多人不清楚这个保费豁免究竟给谁“豁免”？怎个“豁免”法？
所以今天这篇干货文，规划君就来详细的跟大家说说保费豁免这件事。
1.
什么是保费豁免？
保费豁免，可以理解为：
符合保险合同要求的豁免条件后，剩余的保费可以不交了，但保单提供的保障依然有效。
再通俗点儿说，保费豁免相当于古代皇帝给的一块“免死金牌”。
还记得《还珠格格》里，乾隆就给了小燕子和紫薇一人一块免死金牌（好像叫“金牌令箭”吧），在遇到事关性命时，拿出令箭，就可以饶她们不死。
因此，保费豁免可以看做是给保单本身额外补充的一份“保险”，也算是保险公司送的一份福利吧。
2.
保费豁免的两种形式
一种是以附加险的形式出现，投保人可以自行选择要不要投保。如果需要投保，就另外支付一笔保费；
另一种是以保险责任的形式出现，豁免条款直接写在主险的合同中，不需要再单独花钱投保。
3.
保费豁免的三个对象
保费豁免的对象很多，不仅有对被保险人的豁免，还有对投保人的豁免，甚至有对整个家庭的豁免。
对象1：投保人豁免
就是当投保人发生某些特定风险事故，比如罹患轻症、重疾、全残并丧失劳动能力（简称“失能”）或身故，可以豁免剩余保费。
对投保人豁免，通常适用于投保人和被保人不是同一个人的情况，比如，给子女、配偶或者父母投保时。
举个例子：
A先生为自己的孩子购买了某款儿童教育金保险，A先生为投保人，孩子为被保险人，同时A先生还附加了一份具有豁免功能的附加险。在保险合同有效期内，如果A先生罹患重疾，那么剩余的保费就可以不用支付了，孩子的保障依然有效。
对象2：家庭豁免/夫妻豁免
这种情况仅适用于夫妻互保的情况，比如康乐一生C款重疾险。
夫妻互保，指的是老公给老婆买保险，老婆也给老公买保险，同时都附加投保人豁免。
举个例子：
夫妻俩分别作为投保人给对方买了重疾险，保额50万，每年保费各5000元，缴费20年。
缴费期间若丈夫得了轻症，由于附加了投保人轻症豁免，妻子的那份保险就不用继续缴费了，保单依然有效。同时，由于重疾险还自带了被保险人轻症豁免，丈夫的这份保单后续的保费也不需要缴纳了。
也就是说，夫妻双方，在一方发生轻症或者重疾的情况下，两份保单都不需要继续缴费，剩余的应有保障继续有效。
对象3：被保险人豁免
就是当被保险人发生某些特定风险事故，比如罹患轻症、重疾、全残并丧失劳动能力或身故，投保人不用再缴纳剩余保费。
这类豁免通常适用于投保人和被保险人是同一人的情况，即自己给自己买保险。
举个例子看：
B先生为自己购买了一份重疾险并且有豁免被保险人的功能，保险的投保人和被保险人都是B先生自己。在保险合同有效期内，如果B先生患有保险责任中包含的疾病，剩余的保费就可以不用支付了。
一般来说，重疾险基本上都会带有被保险人豁免条款。比如好规划优选的瑞泰瑞盈重疾险、康惠保、康乐一生C、哆啦A保等重疾险，都自带或附加有轻症或重疾豁免责任。
4.
小结
1）消费型保险的杠杆本来就较高，如果有了保费豁免责任，保障中途触发了豁免条款，相当于进一步增加了保险杠杆。
所以，对于购买重疾险或者其他带有保费豁免功能的寿险来说，缴费期限越长越划算。
虽然这会增加总体的保费支出，但是拉长缴费期一来可以缓解每期缴费的压力，二来也可以将杠杆作用发挥到极致。
比如说，如果不幸在缴费的第3年罹患轻症，你若选择的是趸交（一次性缴清全部保费），就无法享受保险公司给的豁免福利。你若选择的是30年缴费期，那么未来27年的保费，就不用支付了。
2）如果保费豁免不是保单自带的，而是附加险要单独收费购买，那么在费用不贵，投保人身体条件也满足购买要求的话，建议尽量购买。
3）另外要注意的是，保费豁免免的是未来应支付，但还未支付的保费，此前已经支付的保费，不会因为豁免而退给你。
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