在偿付上，长安财险仍有22亿元的敞口。
风险备付金曾被认为是网贷平台最有力的保障之一，但被监管下发的57号文明确叫停。为了寻求解决方案，对接保险公司和担保机构，成为了新的做法。
据互联网金融新闻中心了解，有平台“中饱私囊”，拿了出借人的钱却没有买保险。身在其中，保险公司也面临着种种困难。有人亏得连底裤都没了，有人不想兑现理赔。而这其中，包括了长安财险、安心财险与天安保险等。
值得关注的是，根据银保监会通报，长安财险2018年第3季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-41.5%，偿付能力不达标，风险综合评级为D类。银保监会责令长安财险停止除车险和责任险以外的新业务（包括直接保险业务和再保险分入业务），并停止增设分支机构。
公开资料显示，长安保险于2007年9月29日经原保监会批准开业，主营财产保险，其总部位于北京，注册资本为16.2亿元。当前，互联网金融新闻中心了解到，在偿付上，长安财险仍有22亿元的敞口。
超22亿元未赔付
据此前了解，截至2018年10月，长安财险为P2P网贷平台赔付接近20亿元，此外还有22亿元尚未赔付。而这也直接导致了其保险偿付能力急剧下降，偿付能力转为负数，更扩大到-41.5%。
早前在2016年，长安财险的综合偿付能力充足率曾高达207.54%。2018年11月，长安保险发布的第三季度偿付能力报告显示，其财务状况已大幅恶化，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均大幅下滑至-41.5%，远低于监管要求。
公开信息显示，综合偿付能力充足率的计算公式是保险公司的实际资本/最低资本，也就是保险公司的资本偿还客户的能力。若保险公司偿付率为200%，即在同一时间内所有保单理赔次数为2次。
而低于100%，则意味着保险公司没有能力去理赔客户，即为所收取的保费不足以抵御客户承受的风险。而目前长安财险的偿付率为-41.5%，远低于监管部门要求的不得低于100%。故而银保监会要求长安财险增加资本金。
根据长安财险披露，2018年第三季度，该公司的实际资本为-2.2亿。而上个季度，长安财险的实际资本为7.88亿元，同比剧减127.9%。对此，长安财险称，因部分客户现金流受到影响，逾期还款成本上升，导致保险公司按照保险合同进行赔付垫款。
而据长安财险三季报，其2018年前三季度净亏损7.62亿元，期末综合收益仍有1.55亿元浮亏。长安财险支付原保险合同赔付款项的现金流出为26.33亿元，而2017年同期该金额为12.14亿元。
据中新经纬报道，2018年以来，P2P爆雷潮使成堆的垫付责任汹涌而至，这或许是长安财险始料未及的。不过，值得注意的是，长安财险近年来一直处于亏损状态，这在某种程度上表明，一旦其深度涉足的网贷行业大规模爆雷，长安财险或将不堪重负。
1月14日，银保监会对长安财险下发监管函，责令长安财险增加资本金，完成增资扩股工作。同时，总公司及分支机构停止接受除车险和责任险以外的新业务（包括直接保险业务和再保险分入业务）。
此外，银保监会也要求长安财险停止增设分支机构。互联网金融新闻中心了解到，长安财险共有286家分支机构。企查查显示，长安财险旗下还有一家相互保险――汇友财产相互保险社。
深度踩雷P2P
据界面报道，在银保监会屡次提醒风险的同时，长安责任险却在大胆“踩红线”拓展网贷平台信保业务。按照上述文件规定，长安责任险甚至在偿付能力仅为76%（刚刚超过监管规定的75%）的情况下依然大规模进行网贷责任承保。
同时，对于网贷平台资质也未尽到审慎经营的义务，在与长安财险合作的10多家P2P平台中，包括存利网、精融汇、土豆金服、融金所、微财富、钱保姆、好利网、予财网与邦融汇等，这些平台多属于待收规模较小的P2P平台，甚至有多家仍未接入银行存款。目前，还有2家已经停业、1家被经侦介入。
互联网金融新闻中心了解到，其中，钱保姆已于2018年10月16日被立案，实控人等4人被采取刑事强制措施；好利网出现兑付困难，并于2018年12月14立案，实控人蔡奇来等6名高管被依法逮捕；融金所2018年发布项目逾期公告自筹垫付资金2.3亿，而土豆金服暂停发标，邦融汇逾期……
苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言在接受中新经纬采访时表示，作为持牌机构，保险公司受到严格的监管，信誉度远高于P2P平台，所以在一般情况下，由保险公司提供信用履约险，将P2P出借风险从P2P平台转移至保险公司，能够大幅提升P2P出借的可靠度。
“当前的P2P爆雷潮属于行业范围内的系统性风险，受此拖累，个别深度涉足网贷平台履约险的保险公司偿付能力下降，以致各种纠纷不断。信用履约险这一金字招牌的可靠度也因此受损。”薛洪言说。
实际上，深度踩雷P2P的并非仅有长安财险一家，天安保险与安心财险也被严重拖累。互联网金融新闻中心此前报道，米缸金融2018年12月曾公告称，其合作的保险公司安心财产保险有限责任公司（即“安心财险”）拖延理赔，甚至称无法出具理赔款。
米缸金融指责安心财险不诚信、拖延理赔，安心财险批评米缸金融申请材料不完整、权益待确认，投资人（出借人）怒斥双方互相“甩锅”，置投资人于不顾。
实际上，原保监会曾于2017年7月印发《信用保证保险业务监管暂行办法》的通知，厘清网贷平台信用保证保险业务规范。保险公司开展信保业务时，不得承保不会实际发生的损失或已确定的损失。
同时，不得通过保单特别约定或签订补充协议等形式，实质性改变经审批或备案的信保产品，实质性内容包括但不限于保险标的、保险责任、责任免除、保险费率、赔付方式、赔偿处理等。
在尝到苦头后，长江财险表示，公司已经在三季度末停止了与所有P2P公司的合作，不再产生新的履约保险险保单。不过，长安财险仍需要面对超过22亿元敞口的保单赔付。（文 / 张莫）
来源：互联网金融新闻中心
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