我有些愧疚。
当她妈找到我，说要用她的压岁钱买保险。
明明我也反感大人说保管压岁钱，然后钱就消失了的行为，这就是欺骗，是对当时幼小的我心灵上的一次伤害。
但屠龙少年终究还是长成了恶龙。
我，给她妈说了款教育金。
感觉自己成了帮凶。
鸡蛋不要放在一个篮子里。
很多人听过这句话。
然后误解了这句话。
鸡蛋不要放在一个篮子里，不是说要把鸡蛋放在不同的股票上，不同的基金上，这不叫换个篮子放，这只能叫放在了篮子的不同位置。
要是赶上行情不好，持仓股该绿还是绿，并不能分散风险，而且持仓数量过多，其实也摊薄了收益。
更何况，一个人，一个打工人，哪有那么多精力对10家、20家公司的经营状况都了如指掌，炒股炒到最后，全变成了许愿。
真正的鸡蛋不放一个篮子里，是把钱分成好几份，投入到不同风险等级的产品里。
比如把钱分成四份：
一份随时能挪用的钱，用于日常应急；
一份投资高收益产品的钱，能亏但不要命；
一份长期储蓄的钱，要保本；
一份买保险的钱，兜底未知的重大经济损失。
这里说的买保险的钱，说的是人身险。
年金险、增额寿等产品，要归类到长期储蓄。
而保险自身的特性，以及其他固收产品时不时的暴雷事件，年金险可以说是目前最适合老百姓(603883,股吧)的投资品种，没有之一。
年金险的本质，就是前期投入一笔钱，投个几年几十年，后期可以定期定额定量领取，无论经济大环境如何，雷打不动。
所以年金险天然就适合用于养老。
只要你不退保、按时交钱，你退休后的收入就是固定的，确定的，不会有任何意外。
要是稍微改下领取时间。
年金险就不再是养老金，就成了教育金。
但不管年金险是用来养老，还是教育，购买年金险的核心挑选原则都是IRR。
信美相互有一款教育金，
如果给一个今年刚出生的男宝宝投保，每年交5000，连续交10年，等孩子18岁了可以每年领1万，大学四年的学费就有着落了，要是毕了业打算继续读研或者出国深造，还可以领1万，领3年。
等孩子30岁了，一次性领取26245，保险责任才终止。
保费交了5万。
保险金领了将近10万。
正经计算IRR的话，
我替大家算了一下，IRR=3.75%。
当然，我只计算了正常领取的收益率，要是中途投保人急用钱打算退保，又或者孩子突然身故，IRR又得重新计算。
这也是年金险产品的麻烦之处。
还不会计算IRR的，扫码加助理阿花微信，找她要下之前文章，我就不再赘述了。
大家要是有需要测评的产品，也可以跟她说，她会收集起来反馈给我的。
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