14 Jul. 2019
2019下半场，各大保险公司都卯足了劲。
前有平安福2019升级为平安福2019Ⅱ，后有光大永明继超级玛丽旗舰版后火速推出了超级玛丽的升级版达尔文超越者。
都是很有话题的产品呀。
不过，市场是没有十全十美的保险产品的，平安福2019Ⅱ和达尔文超越者也不例外。
多多今天就来测评一下最近频频刷屏的达尔文超越者。
Part.1
首先看看光大永明人寿保险的背景：
公开信息显示，它是由中国光大集团、加拿大永明人寿保险、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司组成，大股东是光大集团。
想必很多朋友对光大集团都不会陌生，但估计没有多少人知道，光大是国内早期集齐金融全牌照（7张）的集团之一，说是金融巨头不为过。
光大永明人寿的偿付能力还不错，最近一期的综合偿付能力充足率为238.10%（可对比平安人寿的223.93%）。
而光大永明的分公司也不少，目前在北京、天津、上海、浙江、江苏、广东、重庆、安徽等11个省市均设有分支机构。
说得上是个很低调的Boy了，明明可以靠背景，偏偏要用产品来刷存在感，让其他对手怎么比？
话虽如此，多多还是坚持认为：买保险首先看产品，管它背后的娘有多厉害，只要有牌照、偿付比例不低，均一视同仁！
所以我们还是要细细挖掘产品背后的保障的！继续...
Part.2
前期优秀的重疾险我总结了这几款，优缺点都写得比较明白，大家可以点击看这里上半年红到发烫的5款重疾险
还有朋友问到了康乐一生2019，那今天多多就把它加进去一起做对比，具体如下：
先说结论――
如果只针对基础保障（重中轻+被保人豁免），选健康保2.0/光大-达尔文超越者/芯爱重疾；
如果想有癌症多次保障（重中轻+被保人豁免+癌症二次），选光大-达尔文超越者；
如果看中身故保障（重中轻+被保人豁免+身故给保额），选康乐一生2019
达尔文超越者是超级玛丽的升级版，所以不对超级玛丽作额外的分析。
接着跟大家详细分析。
Part.3
1.如果考虑基础保障，健康保2.0很全面了，而且保费是最低的。
比如高发轻症保障中，康乐一生2019没有微创冠状动脉搭桥这一项，得扣一分。在治疗冠状动脉狭窄性疾病时，微创相比介入手术对患者的伤害性低很多，所以如果病情不是特别明显，大部分的患者都会倾向于选择微创冠状动脉搭桥治疗，所以这一保障还是比较重要的。
而且健康保2.0的轻症保额递增，40岁前可选基本保额高，是一份很实在的重疾险，感兴趣的朋友可以直接扫码购买
昆仑健康保2.0
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2.在基本保障上如果想获得癌症第二次赔付的话，光大-达尔文超越者性价比更高。
今年来多次赔付的重疾险也曾引起过大家的注意，主流的观点是癌症具有多发或复发的可能，所以有受众会倾向于多次保障。
但是，保障越多价格越高，加上目前行业里没有数据表明多次赔付的概率会有多高，性价比无法考究。而如果只是略加一点钱就能获得重疾中发病率最高的癌症二次保障，这样既满足了受众的需求，又能把预算控制在合理的水平，还是值得的。
目前行业中癌症二次赔付较为便宜的就是达尔文超越者了，大多数人加几百块钱即可获得多一份保障，很值！
而且40岁前投保，前15年可额外赔付35%的保额，针对中年人额外赔付也是一个吸引点，合适的朋友可扫码购买。
达尔文超越者
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3.在基本保障上如果考虑身故保障的话，可以选康乐一生2019
比较在意身故保障的朋友，多多给的建议是选身故赔保额的，身故返保费其实没啥用处，所以健康保2.0和芯爱重疾的身故责任条款个人不建议附加上。
而身故赔保额的达尔文超越者和康乐一生2019的对比如下：
由于我个人并不特别建议附加身故保障的，所以这一款并不怎么推荐。如果感兴趣可后台回复，我私发购买渠道。
港真，行业竞争之下，保险的优化是一代比一代强的，连平安福都怄不过市场的声音进行升级，可见竞争在很大程度上是有利于消费者的。
但有朋友心里可能会纳闷：我要是买的早，岂不比不上后来的？
不能这么说。保障防范的是未来的不确定性，在等待下一款新产品上市的过程中，如果检查出问题，到时候投保就来不及了，可能会被拒保，也可能除外免责还要多加保费。
而且保险是有等待期的，比如重疾险少的90天，多的180天，也就是说买了保险后等待期内如果检查出问题（非意外），也是不赔的，而且还可能退还保费、终止合同。
所以买保险这事，不能一直等下下一个更好的哦。
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