楚天都市报讯
团队名称：工行湖北省分行慧享理财团队
参赛口号：诚信相守，稳健相传
参赛选手姓名：张梦涓
工作单位：黄金口支行
姓名：余逸然
工作单位：水果湖支行
姓名：张才进工作
单位：江夏支行
理财案例
43岁的赵先生是名英语培训教师，年收入18万元，有五险一金，无商业保险。赵先生是单身主义者，至今未婚，现有股票市值80万元，存款20万元，他计划近期在市中心买一套房子。如何能保障他晚年的生活品质，请为他合理规划一套理财方案。
理财锦囊
工银慧享理财团队建议赵先生用好理财规划“五窍门”：
巧妙管理账户，高效运转资金
赵先生可利用银行卡的账务管理功能，提高经商、生活和理财等方面的经营管理水平。一是银行贷记卡，如：工商银行(601398,股吧)牡丹中油信用卡等。二是银行借记卡，如工商银行理财金账户卡等。
赵先生可将贷记卡用于日常生活消费，借记卡用于理财投资。在消费方面，建议合理记账；充分利用贷记卡免息还款期，提高资金使用率。在投资方面，赵先生可将三方账户绑定工行理财金账户卡，签订存管通协议，股市闲置资金转入卡中按一年定期计息，并可开通理财、基金功能，转化部分股市资金进入我行现金管理或者短期理财，兼顾稳健理财与投资收益。同时还可签订自动还款协议，保证贷记卡及时还款，同时减少每月办理还款业务的麻烦。
活用电子银行，简单轻松经营
开通网上银行手机银行功能，足不出户可收付款、账务查询、投资理财等，同时还可享更多费率优惠。如工行手机银行汇款，免人民币汇款手续费；签订超级网银，跨行汇进汇出，同一界面内完成无需切换。还可下载工行手机APP“工银融e联”，账户余额变动即时知晓，工行平台直接发送，从源头杜绝诈骗短信；线上客户经理随时解答理财难题，“口袋里的客户经理”随身携带。
开通定期转账功能。赵先生贷款购房后，可通过工行网银设置定期转账功能，还贷资金每月自动转入还款账户。若遇资金周转，可借助工行信用卡现金分期功能，资金一次到账，分期返还。
合理配置资产，畅享财富人生
理财师建议赵先生做好购房计划同时，减少资产当中定期存款配置比例，用流动性强、收益性相对较高的货币基金或银行短期（超短期）理财等产品替代，同时以多投资品种组合的方式获得一个相对合理的“正收益”，最后保留3-5万元活期存款作为应急资金。
具体建议：1.将10%的股票资产转换为诸如工银瑞信添益快线货币基金和工银瑞信新财富基金等“保证流动性兼顾收益”的短期投资。2.将40%的股票资产转换为诸如：工银瑞信主题策略基金定投、挂钩沪深300指数型人民币理财产品等“低风险、收益相对较高的理财产品”作为中期投资。3.将20%的储蓄资产投入保险公司推出的终身类、意外类“人身保障计划”作为长期资产存放。可以从养老和重疾两方面着手：（1）建议配置工银鑫如意终身寿险。每年缴2万，连续缴费5年，65岁退休时可一次性领取20万或者退休后十年每年领取2万。（2）配置工银御立方重疾险。每年缴1万，连续缴五年，保额20万。4.保留15%的股票资产。今年股市震荡，建议赵先生注意股票资产转换时机，最大程度降低投资风险、实现风险收益平衡；还可签约工行存管通协议，可为股市闲置资金提供增值服务。
理性看待购房，善用公积金贷款
建议赵先生在工作地点附近购置80多平米精装房。赵先生可办理公积金和商业组合贷款。假设市中心房价2万/平米，总价178万元，首付54万元，组合贷款年限20年。贷款比例如下：公积金贷款50万，商业贷款74万。公积金贷款可用公积金余额抵扣，赵先生月均收入 15000元，月固定贷款支出4842.89元。据支出分析，购房目标可轻松实现。
定期检视评估，适时修改计划
我们建议赵先生定期检查并重新评估本资产配置建议，以便适时根据市场行情及赵先生的家庭财务变化等情况做出调整。
