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<你正在懊悔吗？
为了在那个人造节里花的过多，而那其中很多钱花的又对你的生活毫无正面意义？而你这一年的储蓄计划也因此没有完成。
的确你可能需要调整，比如你的花钱观（并不是消费观）。我在写专栏之余对身边的很多人的花钱观做了梳理。这里的确有一些问题。
就像我们以前说过的，人们对自己所掌握的财富，特别是现金，记录在不同的心理账户上。由于所记录的账户不同，对这些钱的态度也不同。人们对有些项目的花费非常不敏感。下面就是我总结的，人们花钱的不敏感区。
人们花钱的不敏感区
在不敏感区，首先是“意外所得”。如果有一部分钱被认为是意外所得，那么占有这笔钱的人花起它来就会非常痛快。最通常的，如果你打麻将收入了一笔，那最快被花掉的很可能就是它。对大多数人来说，这个账户下记录的项目恐怕还有彩票、以及别人白送给你的钱。这里说的别人白送给你的钱指的是，你男朋友（如果你是女性的话）、你的父母给你的钱。这里还有一句提醒年轻父母们的，不要太多给自己的孩子以金钱的奖励，这会让小孩误以为那些钱是自己的意外所得。他们会不珍惜那些钱，也不会珍惜你赠与所赋予的爱。
有的人投资成绩很差，一个很重要的原因是，他们的心理账户设计上把股票和基金的利得算作意外所得，所以，他们根本不珍惜啊这些钱，也不会把它们作为继续投资的本金从而获得投资复利。而是选择把那些钱即期花掉。有的人只把自己的劳动所得不认为是意外收获。
在心理支出账户上，人们对仪式类的花费、更不敏感。这类话费比如婚礼、葬礼或者外出旅游购买的纪念品。实际上，大多数人葬礼类的花费比婚礼还要麻木――我的意思不是让人们如何谨慎的购买更加简陋的骨灰盒，只是说这种现象而已。人们除了麻木一点，也没有什么好的方式寄托哀思。
关于旅游纪念品，人们90%的钱都如同扔到马桶里然后按下冲水手柄。其实，绝大多数纪念品在北京的潘家园或者淘宝店都可以买到。那些纪念品集散地，北京的南锣鼓巷、南京的夫子庙、上海的田子坊、苏州的观前街甚至曼谷的乍得乍，只是名字不一样而已。购买他们的人们却宁愿假装不知道――我怀疑有的人甚至患有“旅游纪念品强迫症”。而这些纪念品拿回家后就被永远的深埋在一大堆没用的家伙式里。
另外一类就是，人们对所谓“打折”的东西不敏感。对，这也就是双十一这个日子里很多人超买的原因。便宜的东西容易让人忽略其总价而关注它的单价。特别是这种便宜被赋予一个时限之后（例如只有双十一当天），就更容易让人失去理智。如果你是一个把别人替你还信用卡账单当做意外所得的人，那么在双十一这天，就是两种不敏感情况的叠加。
最后一种是，一笔大花费的连带花费。比如，买房子所要支付的房屋中介的费用，购买或者卖出股票要支付的税和交易商费用。由于前边的花费那么大，所以，只占0.1%的费用似乎不起眼。但人们会忘了这笔费用是相对成百上千万的花费的，其实你往往为此花费不少。
假如一个热衷交易的投资者，他一个月的股票交易次数为10次，而他的交易额为50十万。那么，即使这个交易者所使用的券商收费很低，例如只有0.1%。那么一买一卖十次，一个月大约也要花掉10000块，在你的交易花费上。在北京、上海这种超级城市，每个月可支配收入超过10000元的人应该不占多数吧。这种花费也是投资者应该尽量避免高频率交易的原因。更何况这种高频率交易根本就不能给投资者带来什么额外收益。
现在来说敏感区的事
人们会对哪些消费很敏感？
首先是，人们对自己不熟悉的新领域会出现花费过敏的情况。你还记得自己第一次用支付宝、信用卡和微信支付的时候吗？小心翼翼的恐怕输错一个数字。这种敏感应该是人们从进化过程中带来的，灵长类对陌生的事物都敏感。
其次，人们会对认知成本比较低的东西有敏感性，这就像你不会在星巴克买一瓶依云矿泉水，即使你在那家咖啡厅的时候非常渴，你也会买一杯果汁而不是那瓶依云。这主要原因是，你根据以往的经验认为水的成本应该很低，而且在超市一瓶农夫山泉只卖2块。通过这种比价，你会对依云在星巴克卖20块一瓶敏感的不得了。
实际上，钱都是一样的，不管它们是被划在不敏感区还是敏感区。如果你想让自己的花费别总是不受控制（也就是让自己理性一点），你就有必要检查一下，你的敏感区和不敏感区，很多钱是不是花的性价比很低，而另外一些又过于吝啬。
我的建议是，把你不敏感区的消费调低60%，通过统计，我觉得人们不敏感区60%的花费都是多余的。这起码让你每年可以省下一笔不小的钱。
最后，祝你明年的储蓄计划成功。
文章来源：微信公众号花卷财团
