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就让简七讲讲Cherry的故事,看看如何用规划,实现过程+结果都满意的理想结果。
1) 消除迷茫,来个财务体检 首先,Cherry有些迷茫,急着梳理自己的财务情况: “我们夫妻二人,平时工作忙,宝宝还小,想尽快搭建家庭理财体系。” 通过用家庭财务报表,我们首先分门别类地整理了Cherry的财富和收支。 财务状况非常不错的Cherry,已经积攒了约105万的可投资资产。(更详细的内容,为了保护个人隐私,不便公布)(清点资产)
(清点收支)
有了这些基础数据,我们就能轻松搭建她的财务框架,同时也发现她有一个很不错的财务现状。 安全性100分 Cherry一家有足够的8.6万元的活期资产做应急准备金,也配备了足够的保险,安全指标很不错。 负债压力不大 每月房贷还款,占两个人收入的30%,在合理范围之内。 投资年化收益9%左右,符合其风险偏好,但要注意风险控制 Cherry一家的股票、P2P都属于风险偏高的种类,这两类占到了将近50%的投资资产。股票需要较强的投资能力,P2P需要谨慎选择平台并分散投资,这些风险点需要注意。 (回复“工具包”,获得财务统计表及体检工具) 2) 消除不安,目标能实现“我们打算在4年内换辆车,以及换套房子,嗯,房子首付大概是600万吧。” “还有给子女提早准备出国留学的教育金,也不少钱呢,500万呢吧…..” “哦对了,我们还想尽快实现财务自由的,嗯…大概50岁之前吧,唉,算了算感觉不太能实现啊,不然这条就算了……” 尽管财务状况和事业发展都不错,但是简七在和她讨论目标时,她依旧有些“不敢”。 其实,量化目标和测算的过程,真是为了给自己的生活更多可能性。就像Cherry,测算过后,她完全可以实现自己的目标。
(回复“工具包”,获得测算表格)
敢于量化自己的目标,正是从当下就追求幸福的思维方法。 3) 动态调整,生活更潇洒“如果,换房时房价又涨了怎么办?” “未来会不会物价飙升,现在计划的养老金不够用了?” 规划并不是一出剧本已定的电影; 相反,它为人生即兴剧提供了更大的舞台。 每时每刻,我们都可以变更测算表中的收入、支出和投资,也可以替换新的目标。 我们告诉Cherry,她也可以随时调整她的规划,而新的测算结果也会给她新的操作方法。 如果为了未来的不确定性,放弃当下一去不复返的机会,这才是最大的财务不自由。我们眼中的规划,永远欢迎你将它调整为更想要的生活。 我们也相信,总有一种规划结果叫做:这么一算啊,心想的事儿都能成。 文章来源:微信公众号简七理财