经济下行给金融业造成不小的压力，对保险业而言风险更是不容小觑。11月23日，保监会副主席黄洪在2016新浪金麒麟论坛上表示，保监会将强化第二代偿付能力监管和保险资金运用监管联动，督促保险机构合理控制负债成本，真正做到“有多大本钱，就做多大业务”。
黄洪最新披露的数据显示，2016年1-10月，我国原保险保费收入2.7万亿元，同比增长30.4%，全年保费收入将达3万亿元，有望超过日本成为全球第二大保险市场。目前，保险总资产达14.8万亿元，共有保险公司法人机构207家，从业人员700多万。
如此看来，不同于其他金融机构如临寒冬，保险业整体欣欣向荣，但黄洪也指出，保险业也有少数公司的经营比较激进，非理性竞争行为仍然存在。为此，保险监管将更加注重资产负债匹配监管，做实公司治理监管。严格股东资质要求，规范管理层运作，防止不当关联交易和利益输送。
如何防止上述违规违法行为？黄洪表示，除了传统的监管模式外，监管还将运用新兴技术创新监管方式，加强对市场主体的事中事后监管。如构建大数据监管模型，更加全面、及时、准确地获取市场信息，主动发现违法违规行为，提高监管的针对性和有效性；完善信息披露制度，明确披露重点，加大披露力度，加强社会和市场约束。
与此同时，黄洪还重申“保险姓保”理念，要求保险机构注重主业优先，引导保险资金价值投资、长期投资、稳健投资。发挥长期投资优势，以股债结合、资产支持计划等形式推进直接投资，使金融体系投融资的供需配置更加有效、期限结构更加匹配、利率曲线更加合理，如近期设立规模800亿元的我国首只直接投向建材产业的子基金等。
此外，保险业还将健全以科技保险、保证保险、专利保险等为重点的创新支持体系，努力为“一带一路”建设、现代农业、高端装备制造业、战略新兴产业、旅游文化产业、货物贸易等提供全面的风险保障。
从未来保险业发展蓝海来看，黄洪指出，健康和养老服务业将成为新的经济增长点。有关部门预测，2020年我国健康服务业规模将突破8万亿元，2030年养老服务业产值将突破10万亿元。
黄洪表示，保险业将探索建立个人商业保险账户，努力提高风险管理和投资能力，提升资产负债匹配管理水平，努力成为社会保障体系强有力的第三支柱，积极参与第二支柱建设和第一支柱的市场化运作，提升社会保障的效率和质量，让居民共享改革发展成果。
值得一提的是，大数据也广泛应用在保险产品费率厘定、业务的开展和保险理赔等服务之中。黄洪表示，保险业拥有海量的基础数据，通过统计分析保险承保理赔数据，可以掌握经济社会活动特征，有利于改进社会治理和公共管理。比如，通过健康险可以分析疾病发生率，通过车险可以分析道路安全和机动车辆管理情况，通过农业险可以分析自然灾害情况。
