养老领域，正在成为保险业全面探寻的另一片蓝海。这一片蓝海必将为“十三五”期间的保险行业助添动力。本期访谈，我们走进保险界的养老新贵――太平人寿陕西分公司。
高端养老 供不应求
等你老了，你向往什么样的生活？
有钱，有伴，有医。足矣。根据美国养老社区研究，满足这三个条件，老人可以多活8-10岁。这样的高品质养老需要高品质的养老社区做支撑。
然而，根据我国民政部发布的《2014年社会服务发展统计公报》，60周岁及以上人口2.12亿人，占总人口的15.5%，这也让中国成为了世界上第一个老年人口突破2亿的国家。全国老龄委预测，2015年-2035年将是我国老龄化急速发展阶段，老年人口从2.12亿增加到4.18亿，年均增长1000万人左右，到2035年我国老年人口比例将占总人口28.7%。
老龄化不断加剧，使得高品质养老社区变得供不应求。
险资进入 优势对接
养老市场有其自己的特性，也正是因为这一特性，使得这一项目成为了人人看好，却不一定人人都能做的一个项目，特别是高端养老这一块。养老社区投资的两大特点，一是投资周期长，二是有一定的公益性和社会效益。养老社区项目投资周期长，回收成本难，地产公司擅长盖房子，但不擅长经营养老项目，贷款周期一般不超3年。
要有充裕的资金储备，回报周期要足够长。这一特性与保险公司的经营模式不谋而合，也就是说只有保险公司才能提供长期资金来源，才能有条件去经营养老社区。但也不是所有保险公司都有能力去经营，如果你的业务都是一年到期的趸交，资金明年就得还客户，哪来钱做养老社区投资呢？通常只有期交业务比较大的保险公司才有合适资产投资。而且考虑到养老社区的公益性问题，很多保险公司望而却步。所以高端养老社区的供给实在是太少。像太平这样做了那么多年投资养老社区，2016年也只能给银保1500个入住资格，社区数量远不能满足需求。
为了提供与高档养老社区能够匹配的硬件设施，太平养老在选址方面考究，几乎所有的养老社区都靠近三甲医院，为消费者提供卓越的医疗条件，不仅如此，社区自身也拥有良好的护理设施，比如上海梧桐人家养老社区，坐落于国际医学(000516,股吧)园区，毗邻全球著名的重离子医院。
同时，经过道林集团的不凡设计，在细节上处处精细，处处为老年人设想。对于“不恋家”的老人，太平养老在全国主要区域布局，给老人们提供了候鸟式的养老方式。
保险养老 创新飞跃
《当北京遇上西雅图》，产生了完美爱情。而保险与养老的结合，也产生了完美的养老新模式。利用开门红，太平人寿推出了与养老完美结合的保险产品――金生恒赢。
太平人寿保险股份有限公司陕西分公司相关人士向记者透露，此产品设计于2011年，当时的精算假设非常宽松。据监管部门关于分红险产品的最新精算规定，再也无法设计出比它更优厚的终身年金保险。这种设计使产品侧重于养老、侧重于生存领取，而不是返还保费和身后传承。当养老还是个问题时，过多的强调身后传承是不对的。从金生恒赢和幸福一生的比较就可以明白，幸福一生在早些年和身故之后领得多，而金生恒赢在退休之后有生之年领得多，两者是互补。
让消费者在70、80岁之后每年有极高的收益，老年高品质生活无忧。每年基本保额保证增加初始保额的5%。加上太平独特的增额分红方式，持续不断增加基本保额，最终使每年的领取额相当高。这种设计在初期一点都看不出优势来，但是到了一定年龄就发生巨大效应，就像滚雪球，从1到2，从2到4，从4到8都很慢，但是从1032到2064就非常快了。举个例子，40岁的女性，年交20万交10年，不考虑附加金账户，按照中等红利，生存金累积生息，在65岁时大约200万，在75岁大约400万，在85岁大约800万，在90岁时大约1000万。从75岁400万到85岁的800万……其实，这种递增领取的设计，才能真正满足老年养老的需求，满足抵御通货膨胀的需求。
现在市场上常见的年金保险都是领取一个固定的比例，大多是隔10来年增加一个比例，每年领取金额变化不大，可能早些年返还的钱多一些，但是又面临再投资风险，到了老年还得为手头早返还的花不完的生存金的保值增值伤脑筋，且后期每年领取的生存金又不多，不能满足养老需求。
记者获悉，虽然养老社区尚未开园，相关收费政策没有确定，但初步估计，标准的房间，一个月的房租和相关费用在8000-12000元之间，以前面那个例子来说，65岁时生存金累积生息大约200万，此后每年大约领取10多万，并逐年增加，基本能满足养老社区的相关费用。
未来即将到来，我们期待更多的养老模式，能够让我们优雅老去。
本报记者杨代利薛凯
开局之年企业访谈
