温家宝总理在5日的《政府工作报告》中多次提到要解决小型微型企业的融资压力问题，提出“要加强对符合产业政策、有市场需求的企业特别是小型微型企业的信贷支持，切实降低实体经济融资成本。”
与小微企业融资难形成鲜明对比的是我国银行的“高利润”节节攀升的状况。我们分析，要推动小微企业融资难、融资成本高问题的解决，除了银行业金融机构要加快产品创新步伐，更重要的是推动利率市场化改革以促进银行更多转向小微企业，并加快金融体系改革，建立“草根金融”，促进中小金融机构体系的发展。
2012年小微企业融资压力依然较大
小微企业融资困难、融资成本高已经成为制约经济发展的大问题，但与此同时，依靠高息差，我国的银行利润节节攀升，屡创新高。
银监会数据显示，截至2011年末，我国银行业金融机构净利润10412亿元，比2010年增加2775亿元，同比增长36.3%，日均赚约28.5亿元。
全国人大代表李荣杰说，一方面是银行享受高息差、获取高利润，另一方面是作为贷款主体的小微企业贷款难、贷款贵。
“实体经济面临困难，百姓财富受到高通胀、负利率侵蚀，国有商业银行仍维持较大息差，这一状况值得关注。”全国政协委员刘克崮说。
去年开始，多个部门出台了相应的政策缓解小微企业融资难问题，例如，2011年10月12日，国务院出台9条金融财税政策支持小型微型企业脱困；2011年11月1日，财政部、国家税务总局决定上调增值税、营业税起征点；银监会先后出台了“银十条”和“银十条补充意见”，通过发小企业债、减轻发放小企业贷款考核压力等多种方式支持金融机构提升小微金融服务。
尽管如此，广发银行董事长董建岳在“两会”期间接受新华社记者采访时表示，今年小微企业融资压力仍然存在。“在新的一年里面大企业有很多新的项目，他们对融资的需求仍然很大。大银行也好，小银行也好，都是要首先保自己的重点客户，不可能放弃了大客户，专门做小企业。尽管银行高度重视，但是小微企业融资压力依然很大。”
对此，政府工作报告提出，要“落实并完善促进小型微型企业发展的政策，进一步减轻企业负担，激发科技型小型微型企业发展活力。”
加速利率市场化改革推动银行转向小微企业
银行的高利润，主要来源于高息差。统计显示，2011年商业银行利润八成来自利息收入，净息差2.7%，比上年提高0.2个百分点。“中央银行调控存款利率上限和贷款利率下限，控制了存贷款的利差，丰厚的存贷款利差是银行获取利润的重要来源。”全国人大代表、全国人大财经委副主任委员吴晓灵说。
政府工作报告也提出，要“深化利率市场化改革”。全国政协委员、全国政协经济委员会副主任郑新立建议，要从根本上改变这个状况，必须在试点的基础上，加快推进利率市场化的进程。
全国人大代表、民建中央副主席辜胜阻认为，应努力消除官方利率和民间利率的双轨制，完善以市场为基础、有管理的基准利率制度，循序渐进地推行存贷款利率市场化。
“利率市场化势在必行，”广发银行董事长董建岳说，“利率市场化的时机已经成熟了，银行经过这么多年的改革苦练内功已经具备这个条件了。但利率市场化分步实施，不能一步到位。我们可以借鉴一下韩国、美国等利率市场化的过程。广发银行一直在研究怎么适应利率市场化的问题。为了适应利率市场化，银行就必须把自己的目标从以前做大企业，改成做中小企业。因此，加速利率市场化可以从根本上改变银行只注重大企业的战略。”
全国政协委员、原东方资产管理公司总裁梅兴保认为，现在是推进利率市场化改革的好时机，可以选择民营资本、民间融资比较活跃的地区试行，同时优先让股份制中小金融机构先行试点。在此背景下，银行须加快实现自身的转型和盈利结构调整，更好地应对未来激烈的竞争，更好地提升服务实体经济的能力。
加快金融体系创新 放宽民营资本进入金融领域
小微企业融资需求往往分散、量小、短期，同时抵押物不足，全国政协委员、浙江省外经贸厅巡视员鞠雅莲说，这些特点决定了我们需要构建包括国有大银行、跨地区经营股份制银行和中小金融机构在内的多层次的信贷供给格局，以“中小银行面向小微企业”“草根金融支持草根经济”。
对此，政府工作报告指出，要“深入推进国有控股大型金融机构改革，规范发展小型金融机构，健全服务小型微型企业和“三农”的体制机制。”
全国政协委员、全国政协经济委员会副主任郑新立建议，放宽民营资本对小型金融机构的准入，通过优化银行组织结构，改变大银行较多、小银行较少的情况，满足融资需要。
全国人大代表车晓端也认为，应建立健全为中小企业融资的中小银行体系，积极稳妥地发展各类民资金融机构，加快民间资本投资进入金融领域。
然而现实的问题在于，“这些中小金融机构由于没有得到政策性融资权，自身问题还没有解决，无法满足中小企业贷款需要。”全国人大代表、峨眉山乐山大佛旅游集团总公司董事长马元祝说。
“鼓励民间资本发起或参与设立中小金融机构，既是扩大民间投资市场准入范围的重要方面，又是有效解决民间投资融资难的有效途径。”全国人大代表、东北财经大学党委书记艾洪德说。
他表示，当前应加快出台支持民间资本发起或参与设立中小型金融机构的具体政策。首先，放宽对金融机构的准入限制，放宽中小金融机构中法人最低出资比例的限制，适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制。其次，落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策，简化中小金融机构呆账核销审核程序，降低中小金融机构的投资风险。再次，逐步完善相关担保体系。完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。
全国人大代表、富润控股集团董事局主席赵林中认为，应当借鉴发达国家的做法。他介绍，美国对于中小企业金融服务体系有一系列的法律，例如《机会均等法》《公平借贷机会法》《小企业投资法》《小企业股权投资促进法》《小企业贷款基金法案》等。日本有《中小企业信用保险法》《相互银行法》《中小企业金融公库法》《中小企业现代化资金援助法》等13部法律。他建议，针对我国对中小企业金融服务法律法规方面尚不完备的现状，要制定中小企业金融服务法，为中小企业金融服务提供法律保障。
来源：新华08网
