受连续房地产调控政策的制约，很多银行主动收缩房贷业务战线。今年以来，深圳各商业银行开始瞄准那些“中小企业”，深圳目前的中小企业数量超过34万家，有信贷需求的企业家多达7成以上。由于中小企业贷款利率的上浮空间较大，可帮助银行提高盈利能力。
信贷资金向中小企业倾斜
随着国家更严厉的房地产调控政策以及日渐收紧的信贷政策，银行信贷已成为稀缺资源。
不过，和对“房贷”的谨慎相比，今年以来，深圳众多商业银行已将目光瞄准“中小企业”，银行信贷资金已开始悄悄向中小企业倾斜。据不完全统计，深圳目前有中小企业超过34万家，每年融资需求超过1万亿元，但实际融资额不到一半，缺口较大，这庞大的需求也成为吸引银行业务转型的重要动力。
日前，浙商银行深圳分行宣布在深圳正式启动小企业业务，该行与深圳市企业家协会、担保公司、股权投资公司等机构签订战略合作协议，根据协议，该行在未来3年内，优先对相关企业提供融资支持和金融服务，据悉，该行总行对深圳市场的中小企业融资的额度需求予以特别支持，只要企业申请获批即可迅速放款。
此前，今年1月中旬，建行深圳分行率先与南山区总商会签署战略合作协议，为南山总商会企业及南山区中小企业提供50亿元的信贷专项额度，重点关注高新科技、轨道、医疗器械、文化创意等产业；民生银行[5.92 -0.17% 股吧]针对微小企业的“商贷通”业务在深圳发展迅速，该行此前还与宝安区贸易工业局合作帮助中小企业融资。
为中小企业贷款更划算
长期以来，中小企业融资难一直是个难解的矛盾。
尽管深圳中小企业数量占全市企业总量的99%以上，完成GDP占比超过60%，上缴税收占比超过52%，提供就业岗位占比超过80%，完成技术创新占比超过90%，但市人大常委会调研组的一份报告曾显示，在近千份问卷调查中，70%的中小企业反映融资难，90%的高新技术中小企业把资金短缺列为企业发展面临的重大困难。
“众所周知，抵押难、担保难是制约中小企业获得充分融资的主要问题，中小企业往往难以提供足够的、银行认可的抵押物，即使获得融资，额度也无法满足实际经营需要。”一家银行有关负责人称。
分析人士称，正因为中小企业贷款“天生资质”差，各商业银行对中小企业的贷款利率上浮空间较大，上浮幅度通常在基准利率的30%-50%。只要银行控制好风险，中小企业贷款比房贷业务更赚钱，同时银行信贷的净息差也会提高，进而增强银行的整体盈利能力。这才是吸引银行争相进入中小企业信贷市场的真正原因。从2010年的年报中可以看出，信贷较早向中小企业转移的银行，其“净息差”也显著提高，其中，民生银行的净息差从2009年的2.59%上升至2010年的2.94%。
中小企业融资创新加快
由于银行扎堆进入中小企业信贷市场，相关的产品创新也层出不穷。
“我们针对小企业的‘一日贷’产品，在符合条件下可实现当天受理、当天审批、当天发放，贷款像存款一样方便；还有‘小企业·便利贷’产品，贷款手续和提供的资料都非常简单。这些创新可解决小企业主、市场经营户经营活动抵押物不足、融资难的问题。”浙商银行有关负责人称。
平安银行面对中小企业推出“一贷通”，中小企业不仅可拿房产、厂房等固定资产抵押贷款，还可将商标、专利等无形资产打包抵押，另外，该行还接受组合担保，即中小企业可把房产、设备、存货、应收账款、商标乃至专利等各种有效资产组合在一起，到银行申请贷款，这种资产担保组合，企业抵押率可实现“1+1>2”的效果。
据了解，民生银行将“零售金融服务”理念引入小微企业贷款业务中，先后推出互保、联保和信用等11种抵押担保方式，解决小微企业在融资过程中担保难的矛盾；从小微企业的“三品”，即人品、产品、抵押品入手，到观察经营过程中的“三表”（水表、电表、报关表），以及“三流”（人流、物流、现金流）等一套符合其经营特征的非财务指标来进行贷款审核，大大降低企业贷款的申请门槛。
来源：晶报
