吴青 资料图片当前，中国保险市场并不缺乏资本，甚至可以用"蜂拥"来形容。问题的关键是资本和风险敞口是否匹配。”
自2000年中国政府提出“走出去”战略以来，中国对外投资合作规模迅速增长，各类风险不断累积。作为首家获准在中国境内从事保险、再保险经纪和风险管理咨询业务的合资保险经纪公司，中怡保险经纪有限责任公司（以下简称“中怡保险”）扮演着怎样的角色？“泛鑫事件”后，停滞不前的中国保险中介行业又将何去何从？
带着种种疑惑，《国际金融报》记者专访了中怡保险总经理吴青。
与吴青的对话被安排在“怡安-曼联成就非凡・夏季高峰论坛”间隙。怡安是中怡保险的外资方股东，如果你对它感到陌生，那么，想一想在英超豪门俱乐部曼联队球衣正前方的赞助商――“AON”，指的就是这家公司。
其实，怡安的来头不小，它是全球最大的集风险管理咨询、保险经纪和再保险经纪、人力资源咨询于一体的综合性外包服务集团。当然，中怡保险还有一个来头更大的中方股东――中粮集团。
国际政治风险压力凸显
根据《2015中国企业海外可持续发展》：2014年，中国企业共实现行业对外直接投资1231.2亿美元，同比增长14.2%，连续3年位居全球第三。另一组数据显示：2015年，中国企业海外并购规模达1180亿美元，今年上半年，这个数字已经突破1200亿美元。
“中国企业"走出去"已经取得了一定成绩，但风险正在不断累积。”在吴青看来，“在这些风险中，政治风险是中国企业面临的最大风险。”
随着中国企业不断进军海外，在各国市场所面临的挑战和风险也越来越多，包括监管风险、政治风险、公司治理的欠缺、保险尽职调查和交易责任、绑架赎金或恐怖主义，无数其他的挑战和风险。
“中国企业需要为那些不可预见的风险做好准备，尤其是政治风险。”吴青告诉记者，“10年前，中国企业的投资目的地更多选择在非洲等第三世界国家，近些年，越来越多的中国企业将投资目的地选在欧美发达国家。这些国家的政治、法律环境相对成熟，对初来乍到的中国企业提出了更高的要求。中概股在美国的遭遇是最好的例证。”
以土耳其未遂政变为例，吴青分析，对于在当地进行投资的中国企业而言，一旦政变成功，可能就面临重新谈判、生产停滞、投资亏损的局面，这就需要专业机构对这类风险进行甄别、量化、技术搭建，中怡保险就是扮演“咨询顾问”的角色，“也是为什么我们会定期发布全球风险政治地图”。
当然，愈演愈烈的恐怖袭击风险也是中国企业“走出去”不得不面对的一大挑战。吴青认为：“随着全球恐怖主义风险不断上升，保险市场一定会作出反应，费率上调是肯定的。但相比之下，政治风险对中国企业的影响可能更大。”
三大新型风险待破“客户的需求千差万别，很难寻求标准化的解决方法。我们需要依靠自身专业知识，并借助相应的系统工具，为客户提供个性化保险购买方案。”吴青在谈及炙手可热的互联网保险话题时说，“互联网保险可以分为几个层次：高频、低额、场景化、碎片化，但真正的核心只有3个字――大数据。”
为此，怡安2008年在爱尔兰都柏林设立了第一个大数据中心，2012年又在新加坡设立了亚洲首个全球第二个研发中心，即创新中心。目前，怡安收集的大数据涉及49个国家、全球90%的保费覆盖的风险。通过对大数据的分析和整合，指导保险产品的研发和创新。
以农业保险为例，监管虽然大力扶持，但农民似乎并不愿意“埋单”。当前，保险公司推出的农业保险产品主要以气候保险为主，而农民更关心的是农产品(000061,股吧)价格。“通过对大数据的分析、整合，我们认为应该开发与农产品价格息息相关的保险+期货类产品。”吴青说。
此外，随着互联网技术不断发展，一些新型风险开始凸显，包括网络风险、分享经济风险、小额保险等。目前，这些新型风险的相关保险产品的需求量非常大，但即使在美国，类似的保险产品也尚未成熟。不出意料，这些新型风险的产品创新将成为未来保险公司增长的巨大引擎。
资本逐利阻碍创新
当然，任何一项创新和研发都需要资本的导入。
对此，吴青有着自己的观点。她告诉记者：“当前，中国保险市场并不缺乏资本，甚至可以用"蜂拥"来形容。问题的关键是资本和风险敞口是否匹配。这就需要我们通过大数据分析合理地引导资本进入稀缺领域，更好地解决客户的需求。”
不过，吴青强调：“在资本市场逐利的背景下是无法做大创新。”
那么，如何引导资本？这就涉及另一个老生常谈的问题――人才。
怡安集团《2015年全球风险管理调研》显示：未能吸引和保留顶尖人才是在华企业面临的首要挑战。
在吴青看来：“中国的商业正在经历颠覆性的变革，随之而来的是人才方面的挑战。"新常态"下，中国经济持续转型，不再依赖对基础设施的重大投资，而是转向以消费需求与创新为核心。与此同时，随着社交媒体的兴起和互联移动的影响，成熟的企业需要与新兴的初创公司抢夺顶尖人才。毋庸置疑，人才争夺战会愈演愈烈，企业要获得长足的发展，必须应时而变，打造与时俱进的人才战略。”
中介发展三大趋势
2013年，上海最大保险中介机构――泛鑫保险公司的美女高管陈怡携5亿元巨款外逃加拿大，震惊国内整个保险业的同时，也暴露出目前部分保险中介机构及保险公司在中介业务上的内控漏洞。
随后，保监会开始对中介行业进行肃清，国内保险代理牌照的审批一度停摆，直至今年4月才重新“开闸”。
吴青说：“由于保险经纪在中国存在的时间短、规模小，很多客户认为保险经纪是保险公司的"代理或展业"的渠道之一，保险经纪公司的价值无法完全展现。此外，保险经纪公司还受经营机制不完善、人才较为匮乏、专业服务能力较低等自身不足问题的限制。”
事实上，外部环境与自身存在问题在影响着保险经纪公司发展的同时，违规操作、职业道德缺失等问题也给保险经纪公司的发展带来了影响。
“监管漏洞应该尽快弥补。”吴青告诉记者，“通过上一轮"肃清"，保险中介的主体机构有所减少，但仍比较粗放。个人观点，当前的处罚力度还是太轻了，也没有成熟的退出机制，这就使得牌照和通道显得尤其重要。”
吴青认为，未来，中国保险经纪行业可能会呈现出三大发展趋势。一是风险管理职能不断凸现；二是专业服务范围不断拓展；三是资本运作逐渐成为常态。未来国内保险经纪行业将有愈来愈多的并购活动，并将吸引国内外资本市场的更多关注。
