湖南财政积极探索发展新型农业保险，搭建现代农业生产“风险保障网”
农业保险通过财政补贴的方式，能帮助农民缴纳少量保费即可获得风险保障，充分调动社会和市场的力量。此外，农业保险解除了农民的后顾之忧，释放农民的生产积极性，引导农民主动增加粮食、生猪等大宗农产品(000061,股吧)的生产，促进农产品产量稳步增长。
财政金融助推湖南经济稳增长、惠民生系列报道之四
本报记者 王晓红童妙 罗云峰 曹雪平
农业保险是通过财政资金引导保险资金，支持防范农业生产风险、化解农业灾害损失、创造良好农业生产环境的有效方式。通过农业保险，将农业风险的承担者由农户转嫁给保险公司，而保险公司利用“大数法则”，通过收取极少保费的形式整合管理各种资源，在风险发生时进行专业化的、合理的再分配，将单一农户无法承受的农业风险分摊到众多保户，从而化解风险。
湖南省是农业大省，自然灾害频发，农民因灾致贫、因灾返贫现象时有发生。一直以来，农民对农业保险的呼声很高，愿望很强烈，但由于农民抗风险能力不足、农业的弱质性以及农业生产的分散性，保险公司对纯市场化运作的农业保险是望而兴叹、望而生畏。
1982年，湖南省人保公司曾尝试开展商业性农业保险试点，但由于试点面小，连续的高赔付使大部分试点县市出现经营亏损，迫使试点县市陆续停止试验。为此，湖南省从2007年开始，探索农业保险保费财政补贴试点，通过8年努力，取得了明显成效。此外，承保公司由起步时的中国人保财险和中华联合财险两家，陆续新增了中国太平洋财险、中国平安(601318,股吧)财险和中国人寿财险三家，省内有农业保险开办资格的保险公司均已纳入，建立了公开公平的农业保险市场秩序；保费收入由2007年的7．48亿元增加到2014年的20．11亿元；理赔金额由2007年的4．25亿元增加到2014年的12．29亿元，累计支付保险赔款76．29亿元，受益农户1338万户次，保险保障金额达4261亿元。
可以说，通过8年多努力，湖南省已经逐步搭建起了农业生产的“风险保障网”。
受损农户吃了“定心丸”
自2007年成为全国农业保险首批试点省份以来，湖南省农业保险按照“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，不断增加品种、拓展范围、加大投入、健全制度，逐步搭建了农业生产的“风险保障网”。
“在过去8年，通过开展农业保险，湖南1338万农户共获得保险赔款76．29亿元，户均赔款500多元。”湖南省财政厅厅长郑建新介绍，2015年，湖南农业保险签单保费由2007年的7．48亿元增加到22．85亿元，年均增长15．2％。
郑建新认为，农业保险能充分发挥“稳定器”作用，为农民撑起“保护伞”：2013年，湖南遭受严重旱灾，通过农业保险支付抗旱救灾理赔金额近7亿元；2014年，湖南遭受大面积洪涝灾害，全省投保的170万亩种植作物和2．07万头牲畜因灾受损，湖南财政及时启动防汛救灾应急预案，保险公司支付防汛救灾专项资金1．49亿元，较好地保障了农民的切身利益。
农业保险通过财政补贴的方式，能帮助农民缴纳少量保费即可参加保险获得风险保障，充分调动社会和市场的力量。截至2014年年底，湖南累计投入财政保费补贴资金80亿元，撬动了4261亿元保险保障资金，财政资金使用效应放大43倍，充分发挥了财政资金“四两拨千斤”的杠杆作用和放大效应。
此外，农业保险解除了农民的后顾之忧，释放农民的生产积极性，引导农民主动增加粮食、生猪等大宗农产品的生产，促进农产品产量稳步增长。“以生猪为例，实施农业保险以来，湖南人均生猪出栏量和外销量稳居全国第一。”郑建新分析道。
农业保险筑起惠民“安全墙”
2007年试点之初，湖南推出了水稻、棉花、能繁母猪3个保险品种。为进一步满足农民差异化保险需求，目前，湖南农业保险品种已发展到19个，其中包括鸡、鸭、鹅、甲鱼、湘莲、烟叶等10个特色农产品保险品种。
2015年，湖南省在中央财政补贴的9个品种和省级财政补贴的6个品种基础上，新增了柑橘、茶叶、葡萄、能繁母牛4个省级特色农业保险品种，有效增强了特色农业抵御自然灾害风险的能力。特别是近两年烟叶保险，连续两年赔付率超过120％，保障了该省烟叶生产，维护了受灾烟农的利益，受到了杜家毫省长的充分肯定，得到了国家烟草专卖局的高度认可，在全国推行烟叶保险的“湖南模式”。
永州市烟农就是特色农业保险受益者的典型。2015年5月，湖南进入汛期，永州市宁远、蓝山、江永、江华等地烟叶不同程度受灾3万多亩，人保财险湖南省分公司紧急启动大灾预案，仅用7天时间就完成查勘，并及时将1700万元赔款支付到位。
“真的很感谢政府和人保财险为我们办了这个保险，这下我们的补偿可有着落了！”在收到保险赔付款后，永州市受灾烟农连连表示。
湖南是全国第四大烟叶产区，烟叶种植面积占全国总量的10％左右。但受自然灾害多发影响，烟农种烟收益经常得不到保证。由于风险大、赔付高，保险公司承办烟叶种植保险积极性不高。烟叶经济是地方经济的重要组成部分，烟叶种植保险事关地方惠农政策和烟农利益。
2015年3月，湖南人保财险继续承保全省10个市州42个县市区132．94万亩烟叶的种植保险统保项目，为7．33万户烟农提供13．29亿元风险保障。
截至目前，该公司2015年在全省烟叶种植保险赔款超过8000万元，受益农户1．79万户，赔款已经基本支付到户。
“开展烟叶种植保险一是稳定了烟农基本收入水平。烟农投保烟叶种植保险，因灾损失的物化成本得到了补偿，收入预期稳定。二是促进了烟叶生产稳定发展。开展烟叶种植政策性保险，改变了长期以来广大烟农‘多年盈利、一灾亏损，多年致富、一灾致贫’的状况，免除了灾后恢复和扩大生产的后顾之忧，调动了广大烟农发展生产、增加投入、规模经营的积极性和主动性，推动了烟叶生产向集约化、现代化方向发展。三是减轻了烟草和产区政府救灾工作压力。”湖南人保财险党委书记、总经理周有颖在接受记者采访时说。
娄底市乐开口实业有限公司创建于1992年，是一家以食品机械制造及食品加工为主营业务，集科、工、农、贸为一体的综合性高新技术企业。该企业于2010年经湖南农业信用担保有限公司项目考察成为了该司担保客户，贷款额度为1500万元。担保期内，在农业担保的大力支持下，该企业取得了迅猛发展，扩大了产业规模，累积了较多资产，成功入选到中国人民解放军总后勤部军事炊事设备中，成为了当地标杆性的农业产业化龙头企业。
近年来，全国经济环境整体萧条，农业担保并未放弃对该企业的一贯支持，不仅维持了企业的贷款额度，还积极帮助企业拓展融资渠道，稳定银行合作关系，维持了企业资金运转，使企业平稳度过了最为艰难的时期，继续成长的步伐，并于今年顺利引进了战略投资者湖南高新创业投资集团有限公司，成为了当地政府高度赞扬的标杆企业。该企业对农业担保的支持一直心怀感激，并坦言：“没有农业担保持续性的大力支持，就没有娄底乐开口的今天。”
郑建新介绍，2014年，湖南首次推广烟叶统保模式，帮助烟农积极应对雹灾和病虫害等灾害，稳定了烟叶生产，还得到了国家烟草专卖局的高度认可，并在全国推行烟叶保险的“湖南模式”。“从目前情况看，新开办品种受到了广大农民的欢迎，各农产品产量呈现平稳增长态势。”郑建新说。
农险服务体系首创县乡村三级覆盖
为做好农业保险工作，湖南还首创了覆盖县、乡、村三级的承保、理赔两到户农业保险基础服务体系。
以全国农村金融改革试验区沅陵县为例，为构建金融服务体系，搭建银农联结桥梁，沅陵县成立了县、乡、村三级金融管理服务机构，形成了县有金融改革办、乡（镇）有金融服务中心、村（居）有金融服务站的工作格局。
截至目前，湖南已建成乡镇农险服务站2762个，村级三农保险服务点31768个，覆盖面达98％，共有乡镇农险专（兼）干5241人，农险协保员42061人，为农业保险承保、查勘、理赔提供了机构和人员保障。
“基层服务体系的建立缩短了接报案时间，加快了理赔进度，提升了服务质量。各保险公司依托已经建立的农业保险基层服务体系，不断创新金融服务。”郑建新介绍，例如中华联合财险湖南分公司开发的林权抵押贷款保证保险就是农村金融机构服务“三农”的一个新举措。德农牧业公司通过将农业保险保单抵押贷款，缴纳保费247万元，获得了5800万元的银行贷款资金，直接带动和促进了湘西黄牛产业发展。
新型农业经营主体贷款保证保险试点卓有成效
新型农业经营主体贷款保证保险是由湖南省财政厅、省农委共同组织发起，银行和保险公司共同参与提供融资服务的一项创新工程。通过引入贷款保证保险，以保单作为担保方式，辅以政府设立的风险补偿专项资金作后盾，银行与保险公司共担风险（比例为7∶3），构建“财银保”合作贷款体系，使新型农业生产经营主体贷款户以合理的融资成本快速获得银行贷款，可以有效提升新型农业经营主体融资能力和融资效率，促进湖南省农业生产向集约化、规模化和现代化发展。
目前，湖南省确定在现代农业综合示范区益阳市7个县（市）区和其他市州的13个县（市）区开展试点，由中国农业银行(601288,股吧)湖南分行和中华保险湖南分公司提供金融服务。在试点区域内，以粮食种植、粮食服务为主，经营期1年以上，无逃避债务、违法违纪等不良记录的新型农业生产经营主体均可向试点金融机构提出贷款申请。经试点银行和保险公司审核，符合条件的借款人可以贷款保证保险担保的方式获得银行贷款，除支付贷款保证保险保费和利息外，无需其他费用。同时，试点银行和保险公司还将为该类客户办理业务开通绿色通道，简化手续和流程。
“为了更好地培育新型农业经营主体，为其提供防范风险能力保驾护航，省财政厅专门设立了风险补偿专项资金，用于为贷款保证保险及相关信贷风险提供风险保障，专项资金按照与贷款金额1∶100的比例进行配置，第一年资金预算为1500万元，同时，试点地区将对新型农业经营主体贷款给予适当利息补贴；要求试点银行降低贷款利息，不高于央行基准利率的120％，要求试点保险公司降低保费费率，不高于贷款本息的3％。”湖南省财政厅副厅长刘文杰对记者说。
