车险市场监管继续严字当头。《金融时报》记者了解到，银保监会近日向各地银保监局下发《关于明确银保监分局对车险违法违规行为采取监管措施有关事项的函》（以下简称《函》）。今年以来，针对车险市场监管，银保监会已出台多份文件，监管力度持续升级彰显出监管部门整治车险市场乱象的决心。
车险监管不断“升温”
上述《函》的内容显示，依据相关规定，银保监分局查实当地财产保险机构未按照规定使用车险条款、费率的行为后，可对相关地市级及以下保险机构采取责令停止使用车险条款和费率的监管措施。
未按规定使用车险条款、费率正是今年以来车险监管的重点之一。今年初，银保监会在出台《关于进一步加强车险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）时，银保监会有关部门负责人就表示，未按照规定使用车险条款费率和业务财务数据不真实是当前车险市场的两个突出问题。该《通知》也提及，银保监会及其派出机构可对相关财产保险机构采取责令停止使用车险条款和费率、限期修改等监管措施。
今年2月，银保监会财险部下发《关于近期车险市场监管有关情况的函》，明确对于单家财险公司在辖区内连续有多家地市级机构被叫停车险业务的，可在全省范围内暂停车险业务，旨在敦促各地银保监局继续加大检查的处理力度。
这也显示出今年车险监管的不断升温。在随后下发的《关于继续加大车险市场乱象整治力度有关事项的函》中，银保监会还建议各地银保监局加大对保险中介机构的监管力度。对于查实保险机构违法违规行为涉及相关中介机构违法违规的（包括汽车经销商和售后服务商等兼业代理机构强迫销售车险等行为），可根据实际情况采取责令改正、罚款、取缔、没收违法所得直至吊销业务许可证等监管措施。而在7月的《关于加大车险违法违规行为处理力度有关事项的函》中，银保监会要求将2019年7月1日后财险机构仍通过虚列业务及管理费违规支付手续费、给予保险合同外其他利益等违法违规行为作为各地银保监局重点打击的对象，重点整治带头扰乱市场秩序的大公司以及顶风作案的中小公司。
监管更加精准有效
今年以来，银保监会系统已经合计对66家地市级以上财产保险机构采取停止3至6个月使用商业车险条款费率的监管措施。
车险监管之严在处罚情况中也可见一斑。近期，银保监会向华海财险下发行政处罚决定书，针对后者车险业务虚列费用的行为，对其罚款50万元，同时责令停止其营业总部接受商业车险新业务3个月，并对相关负责人予以警告并罚款10万元。地方银保监局方面，吉林银保监局近期也针对人为调整手续费支出造成业务、财务数据不真实的行为，对某大型财险公司吉林分公司罚款50万元，责令其停止接受商业车险新业务2个月，并对涉及其中的相关负责人合计罚款51万元。
在加大对违法违规行为惩处力度的同时，车险实名缴费也在多地推行开来。例如，厦门自今年5月31日起启动车险“投保实名缴费”和“投保短信验证”工作，严禁保险公司、保险中介机构、第三方机构及其工作人员、个人代理人等垫付车险保费。
券商分析人士此前对记者表示：“随着银保监会成立，保险监管随之下沉，进而为加强针对车险费用率的监管提供有力的支撑，针对财险公司市场行为的监管可能将会更加精准和细致。”
记者注意到，今年以来，各地银保监局分局已就车险违法违规行为开出多张罚单。例如，山西银保监局运城分局就两家财产保险机构给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣的行为，对相关责任人予以警告及罚款。记者还从湖北银保监局十堰分局了解到，今年以来，该分局发现辖内3家机构在车险承保、费用管理等方面存在向客户输送合同外利益、财务数据不真实、利用保险中介异地承保等5个方面问题，涉及金额20余万元。
据统计，今年截至目前，各地银保监分局合计开具罚单11张。此次下发的《函》中明确银保监分局可对相关地市级及以下保险机构采取责令停止使用车险条款和费率的监管措施。针对车险市场的严监管措施也有望得到更加及时、有效地执行，银保监分局将在整治车险市场乱象的过程中提供更多助力。
增速放缓更需严监管
监管持续强化车险市场监管，原因何在？
业内专家在接受《金融时报》记者采访时表示：“在新车销量下滑的背景下车险保费增速放缓，市场上围绕保费的争夺将会更加激烈，这也使保险公司容易滋生出违规的冒险动机，这也是监管部门加强监管力度的重要原因之一。”
数据显示，今年上半年，车险业务实现原保险保费收入同比增长4.55%，较去年同期半年增长率5.55%下降了1个百分点。具体来看，今年前7个月，车险业务累计保费增速分别为9.67%、5.09%、3.99%、3.83%、3.69%、4.54%、4.07%。就单月保费增速而言，波动较为明显。今年6月，受国五国六转换的销售利好影响，车险当月保费收入增速为9.12%，但在7月，当月车险业务保费增速又大幅回落至1.12%。车险业务在互联网端也显现出疲态。中国保险行业协会发布的数据显示，2019年上半年，互联网车险业务保费收入同比负增长18.12%，与2018年恢复性增长态势相比，下降了近40个百分点。
新车销量下滑依然是影响车险保费收入增长的重要原因。根据中国汽车工业协会发布的数据，今年1月至7月，我国汽车产销分别完成1393.3万辆和1413.2万辆，产销量比上年同期分别下降13.5%和11.4%，整体仍处于低位运行。即使是占据车险市场超六成份额的“老三家”也感受到了车险业务的压力。人保财险在半年报中表示，通过重视商业模式变革与技术变革的融合，持续推动经营模式升级，来面对汽车销量持续下降和商车费率改革深入推进带来的挑战。
进一步推进商车费改也需要一个更加健康的车险市场。在《通知》出台之际，银保监会有关部门负责人也表示，维护车险市场秩序、遏制违法违规行为将为后续的商业车险改革营造良好市场环境。(制图张乐)
