2014年10月，周女士在一家保险公司为自己投保了一份重疾险，保额40万元。2015年6月，周女士在其老家探亲期间感到身体不适，经当地医院诊断为子宫内膜炎。考虑到自己曾投保了重疾险，但子宫内膜炎又达不到重疾险的赔付标准，周女士于是通过熟人找到当地医院的一名医生，为其违规开具了患有子宫内膜癌的病理检验报告和诊断书。凭借上述材料，周女士回到北京后向保险公司申请理赔，并顺利拿到了保险赔偿金40万元。事情过后不久，保险公司在赔案审核过程中发现，周女士拿到赔款后并未进行相应的治疗，与常理不符，于是派员赴周女士老家，向当地医院了解相关情况，结果发现该病理检验报告和诊断书均与实际情况不符，该赔案存在保险诈骗重大嫌疑。在取得相关证据后，该保险公司以周女士涉嫌保险诈骗向公安机关报案。最终经法院审理，周女士以保险诈骗罪被判处有期徒刑十一年，并被责令向保险公司退赔保险赔偿金。
保险制度是按照大数法则计算，以共同分担的金额作为经济补偿的来源，以保障经济安定和人民生活为目的的互助共济制度。投保人按照费率缴纳保费而建立起来的保险资金，理论上是属于全体投保人共同所有的公共财产，而保险诈骗不仅侵害了保险公司的财产安全，也非法占有了全体投保人共同所有的保险资金，侵害了大多数诚实守信的保险消费者的利益，更会为广大保险消费者带来负面示范效应。因此，保险诈骗作为一项单独的罪名，纳入了《刑法》的规定，触犯该罪将依法承担相应的刑事责任。本案，被保险人为非法获得高额重疾险赔付，通过假造病历材料骗取保险公司理赔款，最终因保险诈骗罪受到刑事处罚，得不偿失。
因此，北京银保监局提示广大保险消费者，针对保险诈骗风险，注意以下几点：
一是强化法治意识，不实施、不参与，坚决抵制保险诈骗行为。发现保险诈骗相关线索的，鼓励大家积极向保险公司反映和向公安机关举报，净化市场环境，维护法治秩序。
二是投保时要注意认真阅读保险条款，尤其是免责条款，对自身将来可能面临的风险以及保险责任要有清醒的认识，从而选择合适的保险产品，避免在发生风险时对保险理赔产生不合理的预期。
