中国保险报/中保网 特约记者 李敬伟 摄影报道
针对农村有呼吁，农民有期盼但风险相对集中的特定农业保险领域，单凭商业保险业自身之力逆水行舟显然不符合商业保险大数法则，而通过与各级政府政策投入形成合力 ，对那些发力整体奔小康的农村和农民无疑是有力的托举。
纾解困扰苹果之乡发展的雹灾之困
“有了苹果雹灾保险，农民就再也不用担惊受怕下雹子了。”这是10月3日，在瓦房店市赵屯乡前进村人保财险瓦房店支公司苹果雹灾查勘现场，该村党支部书记白良水面对《中国保险报》特约记者说的。
赵屯乡是闻名遐迩的苹果之乡，年产量达10万吨，其中出产的黄元帅、寒富、富士和小国光享誉国内外市场，赵屯乡苹果每年出口到检疫壁垒最为苛刻的德国和法国等欧洲市场6千余吨。有史志记载，瓦房店从光绪三十四年(1908年)就开始种植的小国光，曾因为产量低，近几十年来栽植面积逐年减少，但在赵屯乡依然得以保留，目前已获中国国家地理标志证明商标。
赵屯乡政府果树助理李志祥告诉记者，检验苹果品质主要以果汁硬度、糖度、酸度和皮毛等技术指标为衡量尺度，其中小国光多种维生素含量超过一些消费者耳熟能详的苹果品种。
“但是――”李志祥面向记者话锋一转“因赵屯乡处于长白山(603099,股吧)南端末端，这种山脉地理走势带来的小流域气候每年都赐予赵屯乡一两次特殊的礼物――冰雹。”当地果农每年六月至九月最担心的就是不期而至的冰雹对苹果生产带来的损失，接近采摘期的苹果遭遇雹灾自不必说，即使采摘期前一两个月冰雹光临了，苹果表皮也会留下大小不等的痕印，苹果卖相和品质等级就会从“花仙子”变成“灰姑娘”，售价一落千丈。
近年来，人保财险大连市分公司在大连保监局指导支持下，主动协调地方政府部门予以政策倾斜，从支持三农扶持苹果之乡果农奔小康出发，专门针对全市包括赵屯乡这样因特殊气象地理灾害造成雹灾频发地区开发设计出了苹果冰雹灾害保险(以下简称“苹果雹灾保险”)，记者从该公司提供的苹果雹灾保险条款了解，苹果雹灾保险每亩保险金额4000元，保费140元分别由果农个人缴纳70元，政府补贴70元，免赔额为10%。该保险施行以来，其产品初衷和实践应用都达到了让参保果农保基本保生产成本的目的，扭转了一场雹灾能让苹果种植户一年辛苦荡然无存的被动局面，稳定了苹果种植户的生产积极性，确保了全乡整体奔小康的前进步伐。颇有文化的白良水形容“这是保险联手政府推进我们高起点乘风破浪奔小康的 ‘压舱石’!”
国庆查勘不言休 确保果农夺丰收
9月27日，为确保赵屯乡雹灾保险查勘工作赶在国庆节期间、果农陆续采摘早熟苹果前夕全部完成，以此让果农顺利采摘丰收果，根据市分公司部署，人保财险瓦房店市支公司农险科科长刁财令、副科长尹洪东带领科员丑轶、陈绍清和刘可南以及特聘的瓦市农业技术推广中心等农口部门教授研究员级高级农艺师林淑敏、刘万和，高级农艺师程慕芝以及农艺师宫文超等四位农林专家组成了赵屯乡苹果雹灾国庆查勘突击队。
图1 农险科副科长尹洪东向大家布置苹果雹灾查勘工作。
10月3日，记者首先跟随不顾严重感冒仍然坚持工作的尹洪东以及高级农艺师程慕芝一组在前进村北坡山谷一带受灾果园开展紧张的查勘。尹洪东取出年初承保苹果雹灾保险时每块苹果园的卫星JPS定位暗射图，一块块确认核验出种植户报案受灾果园的位置，一旦确认，承担受灾苹果抽样检验的专家程慕芝随机开始“查验确认”工作，每个果实上雹灾疤点的个数乃至大小成为她“定性”雹灾的重要依据，尹洪东在与专家共同讨论确认后，再用专用查勘照相机拍照取证……。记者虽然参加过无数的农业保险基层采访，但对苹果雹灾查勘这种精细程度却是意料之外。为了确保查勘的准确性，由查勘员和农业专家组成的查勘组必须按照卫星定位图上确认的合理区间位置，完成每个查勘点具体位置苹果树的抽检查验工作。
图2 赵屯乡果树助理李志祥（右一）和高级工程师程慕芝（右二）在鉴定苹果雹灾受损情况。
图3 尹洪东在为果农查勘苹果雹灾情况。
由于前进村多是在丘林地带，苹果树分布在高低不平的丘陵梯田中，而通向梯田的丘陵梯田山路非常狭窄，当天人保财险出动的三种型号的农险专用查勘车都不得不在丘陵下暂时“抛锚”。徒步行军显然延缓了查勘进度，但是也只能这样了。参与查勘的白良水和村委会两委成员十分担心记者的体力，为了打消大家的顾虑也避免大家分心，记者特意提高了嗓门说，我今年参加行业足球比赛第二天上班都没什么感觉!这句话还真给大家“镇住”了……。不成想这句话引起了随行的专家林淑敏的一段回忆分享，还是中学时林淑敏差一步就进入国家女足候选人的行列，但母亲执意让她考大学……。记者这时打趣说，中国少了一名优秀女足队员，同时诞生了一名教授级高级农艺师，一句话引得在场的人们一阵会意的笑声。
图4 高级工程师程慕芝、尹洪东和赵屯乡前进村会计王凤宵（右一）在查勘苹果长势情况。
图5 农险科查勘员陈绍清（右一）与高级工程师林淑敏共同查勘鉴定被冰雹打过的苹果。
下午，记者又分别跟随陈绍清、丑轶和刘可南三个查勘组开始在“漫山遍野”里进行同样的工作程序。看到脸上汗水不时流淌下来的陈绍清本就一脸黝黑的肤色，经过这几天野外太阳紫外线的光顾，又明显黑了一圈，记者忍不住噗哧笑出了声，陈绍清倒有点不好意思地嘿嘿笑了起来――“伙伴们感冒轻伤不下火线，咱晒黑了更健康!” 记者问陈绍清从原先比较轻松惬意的另一个行业走到人保农险查勘的岗位上有没有后悔过，他说，开始也有些打怵，但看了公司在农险岗位上坚守了二三十年的“老人保”，心里有了偶像，也就有了动力……。
图6 农险科查勘员丑轶（左一）与工程师宫文超在查勘被冰雹打过的苹果受损程度。
图7 赵屯乡前进村村长白良水（左一）与丑轶查勘被冰雹打过的苹果后期生长情况。
与陈绍清相对率直的性格相比，内向的丑轶和刘可南也是两位八零后，在整个下午的查勘工作中，每一个细节都做得滴水不漏。在辗转各个山头地块的“跋涉”途中，与陈绍清等另外俩人配对组成查勘组的地方农口专家刘万和、林淑敏和宫文超都先后跟记者伸出大拇指，你们保险业的员工真是好样的，业务精，能吃苦，比我们那些事业单位的八零后九零后踏实多了!听到这里，记者心里油然升腾起一种自豪感……。
图8 农险科查勘员刘可南（右一）与高级工程师刘万和在查勘冰雹打过的苹果。
图9 落日余辉下农险科4名80后小伙伴精神抖擞。
巧遇果农于本旭和林淑清夫妻
傍晚临近查勘尾声的时候，记者忙于拍摄苹果硕果累累的镜头，与所跟同的查勘小组暂时失去了联系。这时在山坡上采摘苹果的一对五十开外的农民夫妻(后得知是前进村的于本旭和林淑清夫妻)主动跟记者搭上了话茬，得知记者寻人，于本旭说我给白书记打电话……于本旭传白书记话告诉记者在原地等候。唠嗑中了解，于本旭和妻子栽种了300多棵苹果树，今年苹果预计收成2万多公斤，葡萄1万多公斤，树下种些杂粮和蔬菜，全家农业收入有个6万多元，两个女儿大学毕业一个成家一个工作了，插话间，林淑清脸上挂满了丰收的喜悦，“咱们这个地方冰雹多，今年虽然也让冰雹打了一些树，但后期风调雨顺，赶上今年是个大年，苹果还是一个丰年。”说到这，林淑清又特意压低了声音问记者“今年这个雹灾能赔俺吗?”记者明白了她的意思，赶紧打消她的顾虑――丰收跟保险理赔不发生矛盾，只要你的苹果雹灾损失超过免赔额部分，照赔不误!林淑清和丈夫于本旭此时乐得脸上的皱褶也越发明显了。也许被某种莫名的感慨触动，记者赶忙说要给他们两口子拍照一幅丰收果园里的夫妻现场合影，林淑清开始有些推脱，“俺长相不行，俺两口子结婚到现在还没有照过相那!”记者一听赶忙说，这就更得补拍了。我还要把这幅图片推送到我们《中国保险报》的新媒体上，让全国人民跟你们两口子一起分享农民丰收奔小康的喜悦!
图10 结婚后没有照过相的果农于本旭和林淑清夫妇在自家丰收的苹果园里。
“咔嚓!”――于本旭和林淑清结婚后的第一次夫妻合影定格在那弯腰低眉似乎有些害羞的红艳艳的苹果枝头下。这时，林淑清和于本旭的小女儿于会闲也赶到果园里帮助采摘苹果，还没等记者再次“战前动员”，于会闲主动请求记者给她和父母拍一幅全家福。
图11 在长兴岛一家公司当助理会计师的女儿于会闲跟父母的全家福。
“咔嚓!”幸福一家人、幸福的笑容和身后的累累红苹果似乎在向人们炫耀着――有了苹果雹灾保险，俺们奔小康的路就会越走越宽广!
国庆苹果雹灾查勘尾声
10月6日，记者从人保财险瓦房店支公司获悉，从9月27日至10月5日，该公司国庆苹果雹灾查勘突击队已经完成对瓦房店涉及雹灾的十个村、130个屯(村民组)近4万亩苹果树的抽检查勘工作，其中国庆节期间的查勘面积就有2万多亩。人保财险瓦房店支公司总经理左振礼对记者表示，由于公司联手地方农业专家联手查勘，不仅确保了苹果雹灾查勘的客观性，提高了工作效率和农民的满意度 ，还为果农不误农时抢摘“富寒”等早熟苹果、让秋收果实早一天变成果农腰包里的真金白银赢得了先机。“农民高兴，我们心里才踏实啊!”听得出，左振礼此时的心里跟投保了苹果雹灾保险的果农是一样爽的。
图12 农险科四位小伙伴与瓦房店市协同查勘苹果雹灾的农业专家在苹果树下留下愉快瞬间。
图13 “咦？国庆节你们不休息到苹果园里干啥？”――记者跟随查勘小组在山坡上与牧羊人放牧的山羊不期而遇。
图14 在保险公司查勘刚刚结束的果园里，赵屯乡的果农采摘的一车“保险保丰收”的苹果上路了。
图15 红艳艳沉甸甸的苹果似乎在说“谢谢苹果雹灾保险保俺灾年不减收！”。
图16 挂满枝头的苹果。
