90后小伙云峰每天不是在收快递，就是在收快递的路上。然而，云峰并不是快递员，而是在泰康在线的一位保险理赔员。每天，他随身推着快递小车上下楼，动作飞快。
收快递、案件审核、理赔鉴定，纠纷调解，要么赔，要么把包裹包好再退回……这是云峰每一单的处理流程，而每一单，保费平均才收0.08元钱。
“消费保险让我们的办公室快变成了快递仓储室，让我们的员工变成了担保人、监理人、鉴定人、调解人、赔款人，”泰康在线财产保险股份有限公司副总裁方远近说，“这种感觉很不一样，不间断的承诺、协调、退货、鉴定，以及各种善后。保险服务变成了真正的消费保障，用户真的需要我们。”
直面用户的保险
放心淘是泰康在线为淘宝卖家提供的一揽子保险服务，例如物流破损险、衣服褪色险、鞋子脱胶险、手机花屏险、尿不湿过敏险，资质合一险、保价险等，针对不同的商品类目在质量、价格、物流、售后等各个环节提供保险保障。
利用保险机制促进了消费达成，从价格、质量、物流等各环节提升消费体验，化解售后纠纷，还提供意外损失后的经济补偿，这在全球保险行业范围内看，是一种从中国诞生出来的保险创新，这些险种被统称为消费保险。
据方远近透露，对于泰康在线来说，仅放心淘这一类消费保险，在淘宝平台上每天能出单至少226万份，为淘宝上6.4万家小微店铺提供了保障。
“一个险种每天几百万单的数字，在传统保险业很难做到。技术的推动，让保险业向好方向在做转变。但是今天实际上让我们直接面对客户，客户说你这个理赔太慢了，不能接受，因为这个维权意识是比线下强很多的，这个对保险业是一大挑战，但是也是保险业应该要感受的。”泰康在线总经理王道南说。
他坦言，消费保险这一领域是过去保险业没有触达的领域。过去透过中介，透过代理，想的是卖这一单能够有多少的收入，考虑点就不一样。
“消费场景保险增长趋势非常明显，会爆发。我们也愿意和蚂蚁金服的团队一起合作。以前我做产品的时候每分钟120单，每秒钟进2单的时候技术就撑死了。但是现在是一天做226万单，这还只是一个保险产品。我今年做互联网保险的KPI，现在就已经完成93.3%了。”方远近说。
9家保险公司接入消费保险
双十一是消费保险的一场大考，分别从技术能力、风险控制、保障范围和用户体验四个纬度考量保险是否能顺利为双十一保驾护航。以退货运费险举例，去年单日3.08亿笔的保单，就刷新了保险行业的新纪录，这背后是对保险公司系统能力、客服压力、风险控制等各项能力的挑战。
今年双十一，在淘系电商平台上提供消费保险的保险公司扩充至九家，分别为：中国人保、中国人寿、中国平安(601318,股吧)、太平洋保险(601601,股吧)、太平保险、泰康保险、华泰保险、众安保险和国泰财险。
消费保险的诞生，让保险公司提供的服务不仅仅是“赔钱”那么简单。比如淘系家装电商平台极有家上的极保障保险，就包含了商品破损包赔、材质保真、免费上门退货，以及无忧质保等各类服务。
作为消费保险的一种，极保障目前已经成为极有家的标配服务。据测算，自2016年3月上线以来，商家服务成本降低了20%，消费者购买转化率提升了18%，平台维权介入率降低了21%。
业内人士分析，金融的魅力不仅是投融资工具，而是可以帮助商家促进交易、降低成本的服务。保险的魅力也不仅是赔钱，而在投保之前的情绪和投保之后的风险管理。
从一个完整的购物链路上来看，从商品质量保障、价格保障、物流保障、售后保障和商家持续经营能力的保障，消费保险正出现在消费的各个环节。
消费保险规模增速超过50%
尽管这还是一个初生的概念，但从规模、增速和发展空间的角度，却都着实不小。根据蚂蚁金服的统计，今年前三季度，仅其平台上消费保险的保单量同比增速就超过80％，消费保险的保费收入增速超过50%，高于保险行业大盘增速，根据保监会官网数据，2016年1-9月，产险业务保费同比增长7.8%。
消费保险也已经逐渐成长为一个覆盖面很大的保险类型。仅在蚂蚁金服保险平台上，消费保险保民就已经超过3亿，涉及淘宝天猫平台上400多万家商户。2016年双11，消费者会发现，在包括服装、运动、家装、日用品等许多主流电商品类中，超过一半的商家，销售的商品会有消费保险的保障，而且绝大多数是由商家投保，赠送给消费者。
上述人士分析，目前，消费保险的想象空间很大。这不仅只是指线上场景，也包括线下，一切能促进消费达成并解决消费后顾之忧的，都能成为消费保险。而随着购物链条向全球发展，以及消费场景日趋个性化与定制化，消费保险的种类也还会随之变得更为多样化。
