10月8日起，房贷利率“换锚”，由此前的参考贷款基准利率转变为参考贷款市场报价利率(LPR)，今后购房族的房贷利率会同时受到LPR、地区加点下限以及银行加点三方面因素共同影响。具体到南昌，商业性个人房贷利率究竟是升了还是降了？又会给购房者和楼市带来什么影响呢？■中国江西网/江西头条新闻客户端记者王琴红/文
房贷利率正式挂钩LPR
据了解，LPR全称为贷款市场报价利率（原称“贷款基础利率”），即金融机构对最优客户执行的贷款利率。今年8月17日央行对这一机制进行了更新，已于8月20日正式推行。这个数值的决定者不再是央行，而是由18家全国性银行根据近期市场情况集中报价，去掉最高值和最低值，最后加权平均计算出来。
LPR每月报价均有可能产生变化，首次报价是在8月20日进行，1年期为4.25%，5年期报价4.85%。LPR第二次报价时间是9月20日，1年期为4.20%，比首次的4.25%下降了5个基点；5年期报价4.85%。
在经过两次报价后，LPR自10月8日开始正式与个人住房贷款挂钩。其中与房贷息息相关的是5年期报价，最近的5年期报价4.85%，与此前的四年未变的基准利率4.9%相比，下降了0.05%。
此前央行发布的公告中，明确表示首套商业贷款不得低于相应期限的LPR，二套不得低于LPR+60个基点。按照最新9月20日的报价计算，首套房贷款利率不得低于4.85%，二套房贷款利率不得低于5.45%，对于房贷的控制明确了相应的底线。这意味着，今后购房族的房贷利率会同时受到LPR、地区加点下限以及银行加点三方面因素共同影响。
大部分银行完成切换工作
房贷利率一直是购房者关注的焦点。10月8日起，房贷利率“换锚”，南昌市场有怎样的变化？记者近日走访发现，目前南昌已有不少银行完成切换工作。
其中，多数银行首套房贷利率与此前采取“老办法”时的利率相同，首套房是5.88%，而二套房较之前降了0.05%。
首套房利率5.88%， “老办法”是基准利率4.9%上浮20%，新的计算方式是最新LPR(4.85%)+103个基点。
二套房，之前是6.125%，即在基准利率4.9%上浮25%；“换锚”后，4.85%+127个基点，为6.12%。
少部分银行首套房贷利率与二套房贷利率均有所下降。
“我们的首套房贷利率是5.78%，二套房是6.12%。”交行南昌支行某网点个贷经理告诉记者，每个月公告一次LPR，利率会有浮动，但不会相差很大，目前的放贷利率相对以前来说有所下降。
南昌农商银行个贷专柜工作人员反馈，“新政后最新利率还没有出来。”据透露，数据会在11月份出来。
浦发银行南昌支行某网点业务经理告诉记者，目前没有接到总行的调整通知，依然按照“基准利率×上浮倍数”计算。
此外，记者还走访了多家房产中介机构，多数表示没有接到银行“变更”通知。
多数购房者表示影响不大
记者走访中发现，购房者对房贷利率定价新机制落地表现得较为淡定。
“对于我们购房者来说，主要根据自身需要选择何时出手买房，并未过多考虑利率变化带来的影响。” 10月10日，在交行南昌支行某网点办理房贷业务的张女士告诉记者，尽管银行房贷利率定价机制发生改变，但数据相差小，对购房影响不是很大。
南昌一名房产中介工作人员程先生也表示，近期南昌市场多个项目成交量较往常变化不大，并没有因为利率定价方式调整而出现大幅波动。
交行南昌支行某网点个贷经理称，央行公告发布后，一线员工便开始做客户咨询服务，将政策宣传到位，目前房贷申请人对于政策的理解度和接受度较高，房贷利率定价基准转换政策落实工作进展顺利。
个人征信出问题 加点或提高
值得注意的是，在现行房贷利率定价机制下，房贷利率更加市场化，每个银行会根据风险防控情况，以及个人信用风险等因素制定价格，未来每个人最后确定的房贷利率加点幅度可能都会不一样。
据银行业内人士介绍，目前房贷利按LPR为定价基准加点形成。在加点方面，要求体现贷款风险状况。如果你所在的城市房贷违约率较高，则很可能上调加点，房贷利率会高一些，以避免风险。
此外，加点还与个人征信相关。银行业内人士表示，一般来说，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。如果个人征信出现“污点”，银行可能会用提高加点的方式进行放贷。也就是说，房贷款利率“换锚”后，“LPR+要求点数+个人征信”决定了每个人房贷的利率。
