元旦小长假之前，中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（下称《管理办法》），将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围，并重申个人购汇不得用于海外购房及投资等未开放的资本项下交易。
对此，网络上出现不少议论，甚至有文章以“资本管制的寒冬”等观点来吸引读者。
央行研究局首席经济学家马骏在接受采访时强调，新《管理办法》是为了进一步加大对洗钱、恐怖融资及腐败、偷逃税等犯罪活动的监测和打击力度。其中对大额交易报告的规定，不影响企业和个人正常外汇业务办理，不改变境内个人年度购汇便利化额度，不涉及个人外汇业务政策调整。
报告意在“监测”
将于2017年7月1日生效实施的《管理办法》最受关注的变化之一，便是“将大额现金交易的人民币报告标准由‘20万元’调整为‘5万元’”。
所谓大额交易报告，是指金融机构按照规定的标准及程序，将达到一定金额以上的交易信息，在规定时限内报告反洗钱主管部门。
数据显示，随着对外开放程度的不断提高，目前我国每年出境人次已达1.2亿。个人用汇明显增多，但相应的国际收支个人购汇统计仍沿用过去较为简化的模式，情况复杂化与经济金融分析的需要以及国际收支统计的要求差距不断扩大。央行表示，目前我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。
马骏表示，反洗钱主管部门接收大额交易报告的主要目的是开展反洗钱资金监测分析，不是“行政审批”或者“行政许可”，因此也就谈不上所谓的“管制”。
值得注意的是，企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务，大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的。企业和个人无需额外履行报告手续，实际办理业务过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求。
《管理办法》另一受关注的变化是适用范围的扩大：“非银行支付机构首次被纳入责任主体范围”，这意味着支付宝、微信支付等都将受到此次新规的影响。
在分析人士看来，随着网络支付日益普及，第三方支付平台已经成为洗钱“黑洞”，责任主体扩容至非银行支付机构很有必要。央行数据显示，2016年三季度非银行支付机构处理网络支付业务440.28亿笔，金额26.34万亿元，同比分别增长106.83%和105.82%。
六大违规行为将入“黑名单”
外汇局发布的“国家外汇管理局有关负责人就改进个人外汇信息申报管理答记者问”显示，个人年度购汇5万美元的便利化额度没有变化，同时重申了个人购汇不得用于海外购房及投资等未开放的资本项下交易。这其中的重申内容被不少媒体误读为今年颁发的“新政”。
外汇局相关负责人随后澄清表示，禁止个人购汇用于海外购房并非新政策，个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目，“一直以来都不能做”。
“当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。”外汇局表示。
经济导报记者了解到，目前个人无论是在手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，都需要先填写一份申请书。申请书上明确，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。”
《个人购汇申请书》内容警示，对于存在六大违规行为的个人，外汇管理机关将依法将其列入“关注名单”管理。个人列入名单后当年及之后两年不再享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱机构调查。
六大违规行为包括：不得虚假申报个人购汇信息；不得提供不实的证明材料；不得出借本人便利化额度协助他人购汇；不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
对于境内个人经常项目下真实的购汇需求，如旅游、留学等，外汇局表示，境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后，可直接在银行办理5万美元以内的购汇；5万美元以外的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍。“出境旅游，可以在便利化额度内按需购汇，也可在境外使用银行卡消费，用汇不受影响。”
