给高利润行业贴上“暴利”的标签，这次轮到银行业了。
银行业这次被妖魔化似乎是“自找”的：2011年12月，民生银行行长洪崎在出席2011环球企业家高峰论坛时表示：“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，自己都不好意思公布。”虽然这句话不经意说出，却被媒体和网民抓住不放：连银行自己都不好意思了。
2012年1月，在中国国际经济交流中心举办的“金融体制改革研讨会”上，多位专家集体炮轰银行。该中心副秘书长陈永杰公开表示:“银行和实体经济一个利厚一个利薄的问题，已经到了非常严峻的程度。我算了一下，银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业，而且高于石油和烟草。我们都说烟草是最暴利的，石油勘探开采也很暴利，而现在银行业比这两个行业利润还要高。”
银行的高利润争论由来已久，但是如今被指出其利润超过了烟草、石油等垄断行业，顿时在社会各界引起了轩然大波。乱收费的阴影还没有散去，又刮起高利润的旋风，银行被狠狠地贴上了“暴利”标签。
2月17日，银监会按照惯例发布了上一年金融数据，显示2011年我国银行业金融机构总资产113.28万亿元，同比增长18.9%。商业银行净利润超过万亿元大关，达到1.04万亿元，创历史新高。有人算出商业银行平均每天赚得约28.5亿元，更是激起了公众对银行的义愤。
理性看待银行盈利
银行作为金融产业，自身就决定了极高的准入和退出门槛，而且资本结构比较特殊
一位不愿意透露姓名的业内人士接受《农村金融时报》记者采访时表示，和烟草、石油相比，计算每天平均利润的做法是一种明显的对银行妖魔化，甚至是哗众取宠。中信银行私人银行中心综合管理部总经理助理聂俊峰也在自己的微博上写道：反对妖魔化银行业。
至于为什么银行利润成为舆论焦点，中央财经大学教授、中国银行业研究中心主任郭田勇表示，近几年银行盈利能力其实在下降，2011年银行业净利润增幅约为四成，比前几年动辄五六成的增幅已下降不少。为何现在受到暴利指责？反差是一个重要原因。实体经济发展遇到困难，中小企业融资难，破产倒闭数量大增，与银行业形成冰火两重天。
前述业内人士也指出，原因就是实体经济赚的太少了。受到欧美经济危机的影响，我国的实体经济受到冲击，利润空间压缩，从而显得银行的利润相对较高。但是，银行跟实体企业是否可比也值得商榷，因为银行的资产规模相当大，其他实体企业差别很大，而且银行业的资本结构比较特殊，资产负债率和别的行业不同。所以，银行作为金融产业，自身就决定了极高的准入和退出门槛，尤其是在有高度金融管制的中国。
安邦咨询研究员杨志荣也对《农村金融时报》记者表示，他赞同反差论。不患寡而患不均，在实体经济下行的情况下，旱涝保收，“银行过得太舒服”。对于“暴利”这个标签，杨志荣称确实有些言过其实，这是一个相对概念，某种意义说，盈利是好事。至于为什么持续高利润，安邦咨询认为有四个原因：一是银行主导融资渠道，利差收入占到银行利润的80%。二是利率市场化不彻底，银行业维持着3%左右的存贷款利差。三是实体经济的贡献，金融业的利润本质上来源于实业。四是高度的金融管制，民营资本难以介入银行业，几年来难得开放的小额贷款公司依然被设以种种限制。
郭田勇不完全赞同安邦咨询的观点，表示也应该看到近年来银行自身风险管理、自身控制水平的提高。对于公认的高度金融管制和银行主导融资渠道等事实，是否就能判定银行业就是垄断行业？郭田勇表示，与石油行业的绝对垄断不同的是，我国的银行业只是处于相对垄断状态，中石油、中石化和中海油几家企业对石油拥有专营权，但是银行业却有几百家机构，对银行业不宜征收“暴利税”。如果开征“暴利税”，对信用社和村镇银行是否也应该征收还是个问题。如果只对部分国有银行征收，则会带来不公平的问题，有些中小银行的盈利能力比国有银行还强。
当讨论银行业现状的时候，人们往往容易忽视个性差异，不同的银行面临的问题不一样，盈利水平差异也很大。当被问及银行“暴利”问题时，吉林省舒兰农村商业银行董事会秘书田荣义称：“我们这里没体现出来。”某银行北京分行的一位负责人告诉记者，银行家的战略选择决定了银行的盈利水平。
杨志荣表示，民营、小微企业能从银行拿到贷款已经是烧高香的事了，他们不得不从民间借贷里获得资本，可能高利贷是银行利率的几倍，更增加了民营、小微的融资成本。
前述业内人士也表示，与其争论银行高利润妖魔化银行，不如认真地分析高速发展的中国经济带来的巨大融资需求，以及如何满足这些需求，也就是冷静下来，继续推动金融体制改革。
智慧理财理性投资
个人用户明晰银行的各项收费外，还要选择比较好的理财产品才能让资产保值增值
这次妖魔化银行，专家学者各执一词，大众却一边倒，纷纷斥责银行“暴利”。尤其是有人把银行乱收费作为银行利润的一项重要来源，用“暴利”+“暴力”来形容银行。
北京大学大四学生小项看到媒体上关于银行“暴利”的争论，整理下自己办理银行卡，不知不觉竟然有六七张。小项告诉记者，其实经常用的就一两张，办这么多银行卡，大都是冲着异地存取优惠、免年费，或者是送精美的小礼品。办完后，就放抽屉里了，只记得这些卡不收什么费用，要收哪些费用却不太清楚。
多数个人储户跟小项有类似经历，记者走访了北京市西三环国际财经中心的中国银行、工商银行、交通银行、江苏银行等几家银行，在营业厅的大堂经理的桌子旁边除了各式各样的理财产品宣传册外，还有一本银行各项收费明细，多位大堂经理表示收费明细几乎无人问津，就最近有个别等待的客户会过来询问有没有收费一览表。在各大银行的公告栏里，记者还发现了根据银监会要求银行免除11类34项服务性收费的规定，各行发出的落款是本银行的公告。江苏银行的营业厅不但有小册子，还把常用的收费项目打印出来，贴在公告栏里，而且电子屏也滚动播出。将更名为平安银行的深圳发展银行一家营业网点的大堂经理房健告诉记者，即使客户不来翻阅，柜台在办理业务的时候，各项收费都会一一告知。
银行增加收费的透明度是消除“乱收费”形象的最佳方式。当然，个人用户明晰银行的各项收费，做到心中有数外，还要有个“小算盘”，就是选择比较好的理财产品。东海证券理财分析师王志慧告诉记者，虽然银行按照银监会规定免费除了卡费、年费等费用，还是不鼓励客户办理多张银行卡，因为资产集中，将会享受到银行更多的优质服务。在当今储蓄资产缩水的情况下，建议购买一些信托产品，贵金属如黄金之类依然是长期保值的选择，这些在银行都可以办理。
如果这场“暴利”争论能让决策层坚持金融体制改革、让银行家优化企业战略、让百姓增加理财智慧，银行业不但不会被挤压，反而会引导金融业走向真正的春天。
来源：中国经济网——《农村金融时报》
