光明日报记者 曾毅 光明日报通讯员 干杉杉
“我今年打算办一个小五金加工点，就拿着90多分的‘道德积分’从‘道德银行’贷来23万元。”近日，宁波余姚临山镇邵家丘村村民陈建华满面笑容，“贷款一到账就可以进材料、买设备了，利息还比民间借贷省一半。”
陈建华口中提到的“道德银行”是宁波余姚一项以道德信贷为核心的创新举措。2012年5月，余姚市文明办和余姚农村商业银行等部门联合开设“道德银行”，通过“道德”与“信贷”联姻，以道德担保信贷，以信贷反哺道德，一经推出就大受欢迎。6年间，“道德银行”已覆盖余姚225个村，累计向2万余农户发放贷款15.11亿元，成为支持农民创业致富、倡导乡风文明的重要平台。
存入的是道德，取出的是贷款。在余姚首个试点村邵家丘村，给自己的道德行为打分、互相监督做好事已是百姓寻常事，村风村貌发生了显著变化。
走进邵家丘村委会一楼的村级道德馆，一张《道德积分评定表》让“道德银行”打分制度一目了然。打分内容分成遵纪守法行为文明、热心公益支持发展、诚实守信勤劳致富、家庭和睦邻里团结等四大项，每一项又分成若干条，细致地列出了加分扣分项。比如未参与各级组织的各类志愿服务和教育文体活动，酌情扣1~2分；获得“好村民”等荣誉称号的，酌情加1~4分。
为了严把信贷准入关，杜绝人情分、关系分，余姚建立了自然村道德积分评议小组、行政村道德积分管理办公室、乡镇（街道）三级网络分别开展工作。每个月，村民按户先进行自评，村评议小组再评，道德评议小组按季度再进行总评。道德积分高于80分、未发生过刑事案件、信用不良等情况，并且创业项目通过审核的农户可以获得20万元以内的信用贷款。贷款额度会随着道德积分和贷款使用情况变化。
“道德银行”推行伊始，在邵家丘村口碑颇好的村民何建良就尝试了一次“以德换金”。2013年，因平时热心村里公益事业，何建良通过“道德银行”轻松获得了20万元授信，缓解了生意上的燃眉之急。今年，凭借着良好的贷款记录和高水平的道德积分，何建良的贷款额度提高到了50万元。
“过去，贷款难一直是困扰农民创业致富的老大难问题。从目前的实践来看，用诚信做抵押并直接授信的做法非常有效。”余姚农村商业银行相关负责人表示，对农民而言，“道德银行”的贷款及时方便，又划算。以贷款1年、20万元额度为例，按当前利率，农户从“道德银行”贷款比普通贷款可少支付利息3000元左右。并且当天申请贷款当天到账，随时可以归还。
农民创业有了底气，生活过得有滋有味。让邵家丘村党总支书记黄宝康高兴的是，多年来，村里邻里纠纷的情况屈指可数，村民热心助人，争做善事，民风大大改善。“‘道德银行’培养了良好的社会风气，对提升村民素质、促进乡风文明有积极意义。”黄宝康说，“像村民吵架，都是要扣分的。一开始有吵架的，今年连吵架的都没有了，赌博也少了。”
在“道德银行”的基础上，去年，余姚推出了“道德绿卡”。带着这张“身份证”，人们除了能贷款，还能享受看电影、游景点等8大类39项目关爱帮扶礼遇服务。余姚市、镇、村三级身边好人，已分别获得不同星级的“道德绿卡”。
据悉，余姚还将推出“道德银行”2.0升级版。在余姚市级设总行、乡镇设支行、建制村组建网点，面向所有银行推行“道德信贷”，将“道德银行”覆盖到余姚所有乡镇（街道）的村（社区）。此外，对“道德绿卡”实行动态管理和年审制，出现一票否决行为的注销“道德绿卡”，每年对“道德绿卡”持有者的道德情况进行评议轮审。
“以‘道德银行’为平台、道德评议为基础、好人评选为抓手、道德绿卡为载体、道德激励为手段的新时代道德建设工作新模式，让无形道德建设变得可量化、可触摸。”余姚市文明办相关负责人表示，如今，好人有好报成为当地社会新风尚，道德更加有力量。
《光明日报》（ 2018年12月27日 16版）
