文丨特约评论员 杨国英
金融是万业之母，小微企业是实体经济之基、充分就业之本，充分满足小微企业的金融需求，是当下金融助力实体经济的应有之义。
5月3日，李克强总理主持召开国务院常务会议。会议指出，普惠金融事关发展和公平，有利于促进创业创新和就业，会议要求按照《政府工作报告》部署，推动大中型商业银行设立普惠金融事业部，聚焦服务小微企业、“三农”、脱贫攻坚和大众创业、万众创新。
2017年是金融改革的大年，部署普惠金融工作，反映了国家对金融助力实体经济任务的高频关注。近日，中共中央政治局召开会议提出，要高度重视防控金融风险，加强监管协调，加强金融服务实体经济。随后，央行、银监会、证监会和保监会密集发声，出台一系列监管政策，以防止资金脱实向虚，并引导资金进入实体经济。
金融改革多管齐下，并且专注优化供给，普惠金融是核心方向之一，它表明，抑制资金脱实向虚，不仅由表及里，而且细致而微。我国金融市场的服务供给，一贯偏重国企而忽视民企，偏重大企业而忽视小微企业和个人。如果说自去年以来的A股市场IPO加速正在着力解决前一个问题，那么推动银行业发展普惠金融则是对后者的矫正。
供给侧结构性改革强调以需求为导向的供给优化，我国中小微企业约占中国企业总数的90%以上，但融资需求远未被满足，在当下大众创业、万众创新的背景之下，金融服务的缺口则进一步被放大。中小微企业对中国经济贡献巨大，是经济活动中最具活力和创新力的群体，其在稳定就业方面更是有着不可或缺的地位，因此，传统金融业补上普惠金融这块短板，对实体经济意义甚大。
大中型银行的客户覆盖面广，是发展普惠金融的有利条件，而在征信和风控方面，当前我国的技术条件也渐趋成熟。从技术的角度讲，普惠金融应该是传统金融的升级，当下，传统金融机构完全可以更好地利用互联网、大数据等技术，提升数据利用效率、征信管理水平、用户需求分析能力，为小微企业、个人用户提供普惠化的新型金融服务。
就银行业而言，发展普惠金融也是未来传统银行业转型的必然选择。普惠金融实际上对传统银行业提出了专业化、精细化的发展要求，尤其要看到，随着银行业准入门槛的持续放开、互联网金融的倒逼，传统大中型银行必须以专业化的核心竞争力巩固其规模优势，这从根本上要求传统银行必有有更强的服务意识、竞争意识，真正做到以客户需求为导向。
此外，正如国务院常务会议所指出的那样，普惠金融事关发展和公平。以社会公义而论，金融本就应该是普惠的，更何况，长期以来，我国居民部门向银行贡献了高储蓄率，银行资金取之于“小微”，用之于“小微”，本是题中应有之义。如果说过去银行业受制于服务能力、服务意识，使得资金连通小微企业和个人的渠道被阻断，造成成本高企的民间借贷盛行不衰且险情频发，那么在当下，不管从银行业的变革需求和能力、还是从实体经济的发展需求来讲，亦或是从社会公平的角度讲，面向小微企业和个人的融资需求都应该更受重视。
事实上，普惠金融在近两年发展迅猛，政府当下对大中型银行加以引导、推动，更多的是顺势而为。从根本上讲，当下普惠金融的快速发展是由需求驱动的，它反映了随着市场经济的发展、国人金融观念的现代化转变，多样化的小额金融需求也在快速增长。而在这个过程中，由于传统银行渠道的供给不足，不仅传统的民间借贷依然险情不断，校园贷等新型金融服务的乱象也频频见诸报端、网络，这实际上恰恰说明了银行业发展普惠金融、增加有效供给的紧迫性，借此，普惠金融方能成为供给侧改革的重要一环，并加快进入规范化的发展轨道。
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