让普惠金融滋润城乡
――广西金融业拓宽服务新路径观察
广西新闻网-广西日报记者谭卓雯
编者按：
当前，推进普惠金融，向金融服务薄弱环节提供持续有效、价格合理、安全便捷的金融服务，成为全国金融业发展的普遍共识。在广西，改善营商环境、助推实体经济发展，普惠金融更是不可或缺的“硬件”。
今年3月，自治区政府印发《广西推进普惠金融发展实施方案》，提出构建更具包容性的普惠金融服务体系，不断提高金融服务的覆盖率、可获得性和满意度，使广大人民群众公平分享金融改革发展成果。在政策的指引下，广西银行业金融机构再出发、再探索，让普惠金融力量注入实体经济，滋润城市乡村。
A政策性金融解决“卡脖子”难题
站在隆林各族自治县易地扶贫搬迁城西安置点内举目四望，一栋栋住宅楼拔地而起，小区里居民三三两两、喜笑颜开；不远处，施工车辆往来穿梭，基础配套工程施工正紧锣密鼓地进行。不久之后，这里将成为包括农贸市场、旅游集散中心、教育、文化、医疗等配套设施完善、居住环境舒适的大型综合类小区。
一个个易地搬迁、产业扶贫项目落地生根，贫困户获得了实实在在的幸福感。“以前全家住在山上的木屋里，每逢下雨天，屋外下大雨，屋内下小雨。如今住上了新房子，收入也有了保障，日子越来越好啦。”贫困户李大姐的喜悦溢于言表。
易地扶贫搬迁是新时期脱贫攻坚的标志性工程，工程时间紧、任务重、资金需求量大，截至今年6月末，农发行广西分行已投放10.12亿元资金，建成住房893套，3970名建档立卡贫困人口顺利入住。
搬出来，还要稳得住，活得好。单纯依靠金融“输血”扶贫，远远不足。如何激发贫困户脱贫的内生动力提升脱贫攻坚实效？农发行广西分行持续探索金融推动贫困地区脱贫新路子，为贫困地区打牢产业基础，为进城的贫困户带来稳定收入。
贫困地区产业发展缺资金、缺龙头，样样都是“卡脖子”的难题。农发行广西分行主动牵头引进产业，以优质客户资源及东西部扶贫协作为抓手，以特色产业优势为依托，除引入传统农业种养外，还把农产品深加工、旅游、物流等作为产业引进重点，为隆林经济社会发展注入强劲动力。
目前，作为农业产业化龙头贷款客户引进的3家企业――主营林下养殖的富凤集团、发展黑猪养殖的红谷集团、负责水产养殖配送的鑫坚集团，已相继在隆林成功“落户”，通过“龙头企业+合作社+建档立卡贫困户”的模式，辐射带动8000多名建档立卡人口实现增收脱贫。
养殖户罗金龙说：“农发行为我们引进了先进企业，企业提供技术、设备。村民每年可以养殖3万多只鸡，仔鸡成熟后收购价每只3-6元。农发行还可以带动村民入股，搞活咱村的集体经济。”
9月27日，农发行助推隆林各族自治县产业扶贫招商引资对接会举行，对接会吸引了92家区内外企业参与，共达成招商引资签约项目12个，总投资金额约50亿元，涉及金融、工业、农业、旅游等7个领域。对达成意向的项目，农发行将提供29亿元意向性融资，支持符合条件的企业在当地投资建厂，推动扶贫产业发展。
农发行相关负责人表示，农发行各级行将继续坚持融资、融智、融商，加强信贷资源倾斜，力促对接项目落地，帮助政府完善产业发展规划，探索更加符合对接企业和项目实际的融资模式，引导更多优质客户投入到产业扶贫领域中。
截至今年6月末，农发行广西分行产业扶贫贷款余额73.11亿元，共支持产业扶贫项目5个、产业化龙头企业124户、覆盖全区43个县区、建档立卡贫困人口近15万人。
B金融与科技“碰撞”优化服务
苍梧县近年来大力发展砂糖橘等经济作物种植，44岁的石桥镇石桥村农民李兑添种植了20亩砂糖橘。今年春种时节，李兑添正为农药、化肥、租金、人工费用等发愁时，农行苍梧县支行为他送来了“及时雨”――发放8万元惠农e贷“便捷贷”贷款。
主要从事办公设备、数码产品的销售和维修服务的东宏公司，落户南宁多年，一直经营稳定，结算量逐年增长。但由于抵押物不足值、审批程序繁琐等原因，未在银行办理过贷款业务。去年9月，该公司负责人得知工商银行推出网上小额贷款产品，抱着试试看的心理在网上提交申请，居然成功办理网上小额贷款200万元。
首次“试水”成功，东宏公司负责人喜出望外：“大银行推出的网上贷款，不仅安全放心，结算量还可以转化成贷款额度，公司信用也能为企业带来实实在在的好处。”
记者在采访中了解到，无论是农行的惠农e贷“便捷贷”、工行的网上小额贷款，还是建行的“小微快贷”，都是银行基于互联网、大数据技术的应用，根据客户在银行的金融资产、信用记录和金融产品使用情况等数据信息，自动审查审批，无需抵押担保，快速解决客户临时性生产经营资金需求的创新手段。
金融与科技的“碰撞”，成为大银行做好“小服务”的最佳切入点。去年以来，随着大数据、区块链、云计算、人工智能等先进手段的普遍应用，金融服务的渗透率不断提升，金融服务的可获得性大大增加。同时，运用金融科技手段防控风险，风险成本下降的红利也更多地惠及小微企业。
建行广西分行行长李思影告诉记者，“小微快贷”去年一经推出就受到广大小企业客户的欢迎，到目前已经发放贷款56亿多元，惠及全区1.1万多户小微企业。近日，建行针对小微企业融资的创新举措再度升级。建行广西分行正式上线运营“建行惠懂你”APP，该平台利用互联网、大数据、生物识别等技术，可为小微企业提供包括“小微快贷”在内的一系列量身订制金融服务，有效降低企业的融资成本。
工商银行加快“数字普惠”发展，运用互联网思维重构普惠产品体系，搭建“一个平台、三大产品体系”的普惠金融综合服务体系。工行广西分行行长彭正江在日前举行的工商银行“工银普惠行”主题活动上表示，该行将继续实施普惠金融一把手工程，积极推广“一个平台、三大类产品”，包括“工银小微金融服务平台”和“经营快贷、网贷通、线上供应链融资”产品，实现对企业“开户、结算、税务、供应链”等12个重点场景全覆盖，持续优化审批流程，进一步缩短审批时间，不断提高融资效率。
C本土银行深耕农村主场
“之前到乡信用社网点领新农保要跑几十里路，现在到村农资日杂店的‘桂盛通’刷一下卡就办成了！”融水苗族自治县安陲乡龙口村张干祥老伯对如今便捷的金融服务很满意。
过去，广西农村地区，特别是贫困农村，几乎是金融服务“盲区”。根据《广西推进普惠金融发展实施方案的通知》，我区将把普惠金融重点放在乡村，完善农村金融服务主体，力争实现乡乡有机构，村村有服务，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖，让金融血脉延伸至乡村。
作为“广西人的银行”，近年来广西农信社努力促进城乡金融服务一体化和均等化，通过大力实施“桂盛通”村村通工程，实现了广西行政村自助服务终端和支农服务全覆盖，让农村地区居民能够享受到与城市居民一样便利的金融服务。
广西农信社相关负责人表示，广西农信构建了以营业网点为中心、自助服务点为辅助、电子服务机具为延伸的全覆盖金融服务渠道体系，建成广西最大、也是唯一实现省（自治区）-市-县-乡-村（街道）全覆盖的普惠金融体系，打通了农村金融服务“最后一公里”。
该社积极探索“两权”抵押贷款，有效缓解农村抵押难、贷款难问题。大胆探索担保方式和金融产品创新，推出林权、农村土地承包经营权、农村住房等农村“三权”抵押贷款业务，把农民的资产变成发展生产的真金白银，缓解农民贷款抵押难题。该社充分发挥驻村干部、大学生村官、贫困村第一书记、村两委等群体作用，积极推进“农金村办”模式，创建“三农金融服务室”6070个，聘请农村金融辅导员6412名，不断提高村级金融服务便利性和满意度。
今年以来，广西农信社继续把普惠金融的主战场放在农村，1-9月，该社累计投放各项贷款2416亿元，涉农贷款1520亿元，小微企业贷款634亿元；9月末，该社各项贷款余额、涉农和小微企业贷款余额分别达5245亿元、4081亿元、2770亿元，分别比年初增加568亿元、289亿元、91亿元，为乡村振兴战略和地方经济发展提供了坚实的金融支撑。
