东北网10月14日讯 10月8日，以LPR为基准的房贷利率新规正式落地实施，新的房贷利率成了朋友圈讨论的热点话题。
事实上，自8月17日中国人民银行发文决定改革完善LPR形成机制以来，新的定价机制始终受到市场的高度关注。
10月11日，记者走访发现，我市多家银行落地LPR新规，房贷利率较调整前变化不大。与购房者对新规落地后房贷利率走势的忧虑不同，多家银行的客户经理表现得相当淡定：“LPR新规的执行对房贷利率影响不大，购房者不用过于担心。”
个人住房贷款利率正式“换锚”
根据央行此前发布的《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》显示，10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。另外，商业用房购房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
10月8日，个人住房贷款利率正式“换锚”。这意味着，今后购房族的房贷利率会同时受到LPR、地区加点下限以及银行加点三方面因素共同影响。与个人住房贷款利率直接挂钩的LPR报价也因此备受关注。央行发布的2019年9月20日1年期LPR为4.20%，5年期以上LPR为4.85%。相比前值，1年期LPR已经连跌两个月，5年期LPR环比上月持平。
我市房贷利率较调整前变化不大
10月11日，记者走访了解到，多家银行已开始执行LPR房贷利率新规，相关合同调整、系统改造及人员培训已具备实施条件。不过就房贷利率来看，与调整前并未出现明显变化。
建设银行大庆分行首套一手房贷执行的年利率标准是不低于5.15%，即LPR利率上浮30个基点;首套二手房贷款利率执行的年利率标准是不低于5.45%，即LPR利率上浮60个基点;二套房贷款底线利率执行标准是年利率不得低于5.65%，即LPR利率上浮80个基点。利率与调整前基本相当。
工商银行大庆分行根据我市同业经营情况、借款人信用状况等多种因素决定，首套一手房贷款利率最低不能低于人民银行公布的LPR基准定价。一般情况下，首套住房贷款利率为在LPR基础上加30个基点，二套个人住房首付款不低于30%，贷款利率不能低于相应期限LPR利率加60个基点。
交通银行大庆分行一手房个人住房按揭贷款定价，原则上个人住房按揭贷款利率平均定价下限不得低于相应期限LPR数值加60个基点(含);针对重点合作机构的合作项目继续采取差异化定价策略，首套房按揭贷款利率可享最低下限为相应期限LPR数值加30个基点(含)，二套房按揭贷款利率可享最低下限为相应期限LPR数值加60个基点(含)。
招商银行从9月5日起率先实施LPR。从公布的利率表看，最新贷款期限5年(含)以内及5年以上的首套、二套房贷款利率一致，执行利率同为首套5.15%即LPR利率上浮30个基点、二套5.45%即LPR利率上浮60个基点。
农商行大庆分行按照政策，也实施了LPR。目前该行实施后的最终房贷利率与调整前相比基本没有变化，一手房按揭五年以上贷款利率是5.67%，二手房按揭五年以上贷款利率是5.85%。
“在房住不炒的要求下，市场平稳是主流。整体来看，LPR政策落地前后，各银行房贷利率不会变化。新规的目的主要还是想实现利率市场化，只是改变了定价规则，不代表改变房贷利率水平，因此房贷利率与调整前并没有明显差别，购房者不用过于担心。”交通银行大庆分行个人金融业务部高级私人银行顾问刘彦录对记者说。
房贷合同可以一年一签
购房者都知道，以前与银行签订购房贷款合同，都是一次性定利率。记者采访了解到，LPR新政中，有一项重大调整，那就是房贷合同可以一年一签了。
简单来说就是，个人住房贷款利率重定价周期可由买房者和银行双方协商约定，从之前的永久一份合同，缩短至最短为1年，最长为合同期限。购房者可自己选择。
同时，改革后，新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成，也就是说，以后每月房贷利率都将不相同。
不仅如此，每个人的贷款利率也会有所不同。
贷款银行会结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。也就是说，如果客户的资质，包括个人信用、经济收入、负债率、抵押物资质等不理想，贷款利率就会比一般人的高。要想获得较低的贷款利率，借款人在平时就得注意个人信用的积累。个人商业贷款最终将因人而异、因额度而异、因市场而异。
