编者按：《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》（人民银行2016年3号令）以下简称3号令于2016年12月28日发布，自2017年7月1日起施行，标志着反洗钱工作由“规则为本”正式迈入“风险为本”的新阶段，在我国反洗钱工作中具有里程碑式的意义。中国人民银行太原中心支行为庆祝“3号令”的正式颁布实施，组织举办了2017年山西省“贯彻落实3号令维护金融秩序”反洗钱主题宣传活动。以此为契机，我们组织全省主要金融机构系统总结梳理近年来反洗钱工作的好经验、好做法，以及在“3号令”全面贯彻落实的新形势下，反洗钱工作的重点及努力方向，摘要分三期刊登，供社会各界参考借鉴。
担当社会责任 铸就坚固防线
近年来，中国银行山西省分行始终秉承“担当社会责任，做最好的银行”的战略目标，将反洗钱工作作为践行社会责任的重中之重，全面、扎实、稳步推进各项反洗钱工作；在从以“规则为本”向以“风险为本”的根本框架转变中，与时俱进，求真务实，在全面提升反洗钱工作质效的艰辛之路上留下一个又一个深深的脚印。凝聚合力，组织架构持续完善。目前，中国银行山西省分行已将反洗钱工作提升到集团战略高度来认识和部署，并初步形成简洁高效、层次分明的三级反洗钱工作组织架构。在顶层设计层面，成立由省分行刘旭伟行长任主席的反洗钱工作委员会，定期召开委员会会议，商议行内重大反洗钱议题；在内部协作上，明确法律与合规部的牵头管理职责、业务条线部门的归口管理职责及审计部门的独立审计职责；在二级行层面，均设立了反洗钱甄别中心，成立了反洗钱工作领导小组，明确了各级机构及各部门工作职责。由于行内反洗钱专项治理工作成效显著，连续七年被人民银行太原中心支行评为A级，该事件入选中国银行山西省分行2016年度“经营和管理类十件大事”。积极行动，工作效能显著提升。面对当前日益严峻的反洗钱内外部形势，勇于创新、真抓实干，努力探索有效的工作新思路，不断夯实行内反洗钱工作基础。为持续推进行内反洗钱工作质效，行内采取了非现场检查与现场检查相结合的方式，综合采用考核、评比、通报、专项治理等方式，引导行内各项反洗钱资源精准投入到洗钱高风险领域，实现履职能力的显著提升；今年以来，为积极、准确贯彻落实人民银行新3号令工作要求，行内及时调整各项规章制度及流程指引，确保监管政策得以不折不扣执行，并及时开展了模型优化与构建工作，确保各项工作的开展能真正做到“风险为本”。近年来，中国银行山西省分行已向当地有权机关报送多份重点可疑报告，涉及电信诈骗、分拆结售汇、地下钱庄等各类违法犯罪行为，部分可疑线索因价值较高得到了省公安厅等各类有权机关的通报表扬。担当责任，大力开展培训宣传。多年来，中国银行山西省分行严格落实反洗钱全员培训制度，并将反洗钱培训作为提拔任用干部的必备流程，切实将“反洗钱——共同的责任”理念植根在每位员工心中。同时，中国银行山西省分行积极推行反洗钱主题宣传与常态宣传相结合的工作机制，大力开展反洗钱宣传。2017年，中国银行山西省分行全面动员、积极行动，深入学校、深入社区、深入企业、深入集镇，积极宣传人民银行3号令等各项与广大人民群众息息相关的反洗钱知识，并通过微信公众号、网点LED屏、公交LED屏、H5页面、反洗钱情景剧等多种群众喜闻乐见的新媒体方式展开了反洗钱宣传工作，受到了广大人民群众的热烈欢迎。反洗钱工作任重道远，中国银行山西省分行会始终如一，肩负起义不容辞的社会责任，砥砺前行，为牢筑固若金汤的反洗钱坚固长城而做出应有贡献。
中国银行山西省分行行长 刘旭伟
尽责履职 切实提高反洗钱工作有效性
自《中华人民共和国反洗钱法》颁布至《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（3号令）颁布，已有十一年，招商银行太原分行入驻三晋大地，今年也已是第十一个年头。十一年来，在各项业务稳健发展的同时，反洗钱工作也取得了长足的进步。分行积极履行反洗钱各项义务，打击各类洗钱活动，秉承合法合规、严控风险的原则开展各项业务，切实实现了防范洗钱风险的目标。分行的反洗钱工作自2011年以来，连续六年荣获人民银行反洗钱工作考核A类评级，且2016年考核在全省190家金融机构中排名第一。高度重视，保障反洗钱工作顺利高效推进。分行领导高度重视反洗钱管理工作，在分行成立了以行长为组长，分管行长为副组长，各相关部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组。领导小组适时召开反洗钱工作会议，安排部署分行反洗钱各项工作、协调解决反洗钱工作中遇到的各类重大和疑难问题等，保障了分行反洗钱管理工作的顺利高效开展。 强化日常管理，全面提升分行反洗钱管理水平。一是分行结合人行、总行反洗钱相关规章制度要求，编制了反洗钱各岗位人员履职记录表，同时根据各项反洗钱法律法规的变化，及时修订反洗钱履职记录表，确保反洗钱各项工作落实到位。二是不定期开展反洗钱监督检查辅导工作，不断提升各岗位人员履职能力。分行每年对全辖所有网点开展非现场和现场检查辅导工作，有针对性地提升了反洗钱各岗人员的履职能力。三是宣传活动丰富多样，员工客户反响良好。组织各网点进学校、进社区、进商场等开展广泛宣传；通过分行微信公众号平台、短信平台、电子显示屏、营业厅厅堂张贴海报、设立咨询台等对客户开展宣传教育，反响良好。四是持续开展培训教育，反洗钱岗位人员全部持证上岗。分行在持续不断开展分行培训的同时，积极组织反洗钱各岗位人员参加中国人民银行总行金融业反洗钱岗位人员的准入培训，切实做到反洗钱岗位人人持证上岗。专业系统专业人员，提高反洗钱工作有效性。一是三大系统提供强力支持。我行依托“大额交易和可疑交易监测分析系统”“反洗钱名单数据库及过滤系统”“客户洗钱风险评级系统”，实现了重点可疑交易报告质量的大幅提升。近两年来，分行上报人行重点可疑交易报告10余份，涉及非法集资、地下钱庄、传销、虚开增值税发票等洗钱类型，且可疑交易报告质量较高，可疑交易线索得到了有权机关的重视与肯定。二是各岗位人员反洗钱意识与能力持续增强。仅2016年，我行成功堵截各类洗钱风险事件40余起，主要包括伪冒身份证办理业务、持假身份证办理业务等，切实从源头防范了洗钱风险。不忘初心，继续前行。十一年的经历与收获，标志着新征程的开启。人民银行3号令的颁布，对金融机构可疑交易报告工作的有效性提出了更高的要求，站在这个新起点上，招商银行太原分行将再接再厉，不断改进完善反洗钱管理措施，增强反洗钱工作使命感和责任感，尽责履职，切实提高反洗钱工作有效性，增强分行防范洗钱的能力和水平，为维护国家金融秩序、创造和谐社会做出应有贡献。
招商银行太原分行行长 姚润喜
切实履行义务 持续提升反洗钱水平
民生银行太原分行认真贯彻落实人民银行“风险为本”的反洗钱工作理念，以维护金融稳定为己任，以合规稳健发展为目标，切实履行反洗钱义务，扎实开展反洗钱工作，取得良好成效：连续6年被人民银行太原中心支行评为“山西省金融机构反洗钱工作A类单位”并荣获“全国反洗钱工作先进集体”荣誉称号。一是全行重视，构建完备的反洗钱内控管理体系。高度重视反洗钱工作，成立反洗钱领导小组领导全行反洗钱工作；组建专业反洗钱团队，提升可疑交易甄别质量；及时调整和深化反洗钱内控管理，逐步形成了对外满足监管要求、对内实现分类管控的内控管理体系。完备的内控管理体系，为履行反洗钱义务提供了可靠的组织保障。二是强化宣传，营造良好反洗钱社会环境。在切实落实反洗钱长效宣传机制的同时，注重反洗钱集中宣传工作。根据反洗钱新形势、新变化，按季组织集中宣传活动，重点发挥社区支行网点覆盖面广等优势，深入社区、商圈、企业开展宣传，进一步增强公众反洗钱责任意识，为反洗钱工作营造了良好的社会环境。三是注重培训，打造专业的反洗钱团队。围绕“加强规划、分层组织、全面覆盖、突出重点、注重实效”的培训理念，每年制定培训计划，利用现场培训、在线测试、专题讲座等形式，针对不同岗位、不同层级开展反洗钱培训。通过突出重点的分层培训，建立起一支业务精、能力强的反洗钱专业团队，为反洗钱工作提供了人才支撑。四是依托科技，提升反洗钱工作质量。依托总行自主研发的“可疑交易监测规则体系”基础上，挖掘总行“数据查询系统”功能，运用“大数据”理念，有针对性地对同类可疑交易开展深入分析，成效显著；在身份识别方面，充分利用人脸识别、联网核查、工商查询、私密问题验证、手机安全码校验等技术手段强化客户身份识别力度，全力防范洗钱风险。五是主动创新，推动反洗钱工作再上台阶。持续加强内部管理，主动尝试机构等级管理、高风险业务洗钱风险评估等多项新措施，不断提升反洗钱工作水平。此外，“人民银行3号令”出台后，深入贯彻监管要求，强化人员培训，加快推进内控制度修订，进一步将可疑交易监测贯穿于各项业务办理环节，更好地履行反洗钱义务。下一步，民生银行太原分行反洗钱工作将以“人民银行3号令”实施为契机，坚持固本、夯基、创新的工作传统，切实履行监管要求，不断强化反洗钱内控精细化管理，把反洗钱工作提升到一个更高、更新的水平，为山西金融稳健发展贡献力量。
民生银行太原分行行长 王 军
全面履责 多措并举 共筑反洗钱坚固防线
人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]3号）。中信银行积极贯彻落实“3号令”，切实履行可疑交易报告的新要求，完善反洗钱工作机制，加强反洗钱专业队伍建设，用高度的责任心和使命感构筑起坚固的反洗钱防线，维护金融秩序的安全稳定和社会的公平正义。业务培训，打造业务过硬团队。中信银行太原分行反洗钱工作在总分行领导的高度重视下，反洗钱能力不断增强，各项工作稳步开展。开展了多场反洗钱业务培训，并组织相关人员和各条线负责人进行反洗钱上岗资格认证。目前，已组建起一支专业素质过硬、工作经验丰富、责任心强的反洗钱专业团队，同时，各业务条线积极开展反洗钱制度学习，严格执行反洗钱工作要求，将反洗钱理念贯彻到每一项业务发展中。 集中作业，筑牢反洗钱防线。本年度开展了反洗钱集中作业，将反洗钱业务全面上收，保证了反洗钱“集中做、专家做、系统做”。同时，积极与其他金融机构相关部门进行学习交流，运用深入群众、深入社会等方式，从内控制度建设、人工甄别模式、内部机构审计等方面进一步完善反洗钱机制，不断构筑反洗钱工作牢固防线。广泛宣传，提高公众反洗钱意识。为进一步增强社会公众反洗钱意识，树立良好的社会形象，保证金融机构反洗钱工作顺利进行，在人民银行太原中心支行的指导下，太原分行紧密围绕“3号令”，举办了形式多样的反洗钱宣传活动。对内群策群力，制定反洗钱宣传方案、编纂反洗钱宣传视频、通过微信公众号推送反洗钱知识、组织全体员工参加反洗钱知识竞赛，同时征集反洗钱宣传海报，主张以简明扼要的内容、引人注目的画风向老百姓介绍洗钱的危害、“3号令”的主要变化内容及如何做到“四个不”“五个要”，切实保护老百姓自身的利益；对外通过网点宣传、媒体报道等方式，用老百姓喜闻乐见的宣传方式，提高民众反洗钱意识。2017年是中信银行太原分行支持省城经济发展、服务百姓民生的第十个年头。十年来，太原分行反洗钱工作从无到有，从有到精，取得了显著成绩。面对反洗钱这一项巨大工程，今后，将继续借助反洗钱“3号令”实施及反洗钱集中作业的契机，加强管理，提升水平，与社会各界一道共同维护我省金融市场的安全与稳定。
中信银行太原分行行长 郭 勇
担当社会责任 履行反洗钱义务
兴业银行太原分行于2005年12月19日成立，以“兴业兴家兴三晋”为企业使命，立足山西经济社会发展，服务三晋百姓生活。作为中国首家赤道银行和绿色金融的拓荒者、领跑者，兴业银行太原分行始终将自身经营与践行社会责任相结合，自觉为促进经济、社会、金融和谐发展而不懈努力。反洗钱人人有责。作为反洗钱宣传的主力军，兴业银行太原分行主动担当，积极组织辖内各营业机构开展以“贯彻落实3号令维护金融秩序”“凝聚公众力量打击洗钱犯罪”为主题的宣传活动，形式多样、成效显著，取得了良好的社会反响。紧扣倡导节约的原则，充分利用电子化载体进行宣传。一是利用营业网点跑马灯、LED显示屏、液晶电视、多媒体触摸屏等电子宣传设备不间断播放宣传标语。二是通过微信公众号、QQ平台、微博、互联网电子刊物等渠道向社会公众推送反洗钱相关知识与案例。三是通过公交广告显示屏、户外灯箱广告、电视、广播媒体等渠道向社会公众宣贯反洗钱义务。通过场内、场外深入开展形式多样的反洗钱宣传。一是在营业场所设立反洗钱专栏与咨询台，为来访客户解答反洗钱问题，将发生在身边的洗钱活动途径、方法及案例进行宣讲，提示洗钱风险。二是深入学校、企业等，为学生、企业职工开展专项的、更有针对性的反洗钱教育活动。三是到街道、社区、集镇等人流密集区，通过表演歌舞、小品、播放反洗钱影片、举办游戏活动等开展形式多样的“反洗钱消夏晚会”。将反洗钱宣传嵌入各类主题活动中。一是充分利用各营业网点举办理财沙龙、私人银行俱乐部、产品推介会等时机，在活动中增加与投资者关系密切的反洗钱知识讲座、业务交流环节，同时采取有奖问答、知识竞赛等方式增强客户参与反洗钱的意识与意愿。二是在行内组织开展各类竞赛活动。我行积极组织各营业网点、分行各部门、各业务条线开展反洗钱征文比赛、演讲比赛、情景剧表演比赛等活动，同时邀请我行客户参与比赛评审，通过生动形象的表演，使反洗钱意识深入人心，提高员工的反洗钱意识与责任感，并能够以一种主人翁的态度将反洗钱宣传给身边的每一个人。兴业银行太原分行将秉承“担当社会责任、履行反洗钱义务”的宗旨，继续履行好商业银行反洗钱法定义务，为维护国家利益、群众利益、金融稳定，打击经济犯罪、遏制刑事犯罪做出我们应有的贡献。
兴业银行太原分行行长 焦晓明
落实“3号令”争做证券业反洗钱标兵
山西证券作为山西省内最大的证券公司，省内唯一 一家上市金融机构，设有14家分公司（管辖63家证券营业部），15家直辖营业部，网点分布于山西各地市、主要县区及北京、上海等地，形成了以国内主要城市为前沿，重点城市为中心，覆盖山西、面向全国的业务发展框架。山西证券在为本省100多万客户提供全面优质的综合金融专业服务、推动山西资本市场阔步前行的同时，致力于探索证券行业反洗钱发展路径，积极履行反洗钱各项义务。“萌芽起步，砥砺前行”。从2007年证券行业被纳入反洗钱工作体系以来，山西证券的反洗钱继承发扬规范稳健的风控理念，借鉴银行业反洗钱先进经验，摸索证券业洗钱风险防控模式，逐步建成较为完善的、系统的反洗钱机制体制、制度体系以及证券行业内最早的反洗钱监控系统，为反洗钱工作的高效有序开展奠定了坚实的基础。“快速发展，风险为本”。山西证券的反洗钱实现由点到线、由线到面的拓展，并逐步形成了矩阵式的管理体系，并融入到内部控制和业务发展的各个环节。可疑交易实现从被动报告到人工主动甄别，客户风险等级划分由简约的条款评分到矩阵模型的综合评价，各项管控措施得到不断优化。“全国试点，行业创新”。2012年中国人民银行启动金融机构大额和可疑交易综合试点工作后，山西证券主动申请加入试点机构。作为仅有的10家试点券商之一，创新地提出了将反洗钱可疑交易嵌入客户全流程监控的理念，并设计出风险等级指标与可疑交易模型共同构建监测指标的分析风险矩阵的模型，实现了对客户交易全流程监控。全国试点工作，使山西证券的反洗钱工作真正走到证券行业的前列。“落实新规，打造品牌”。山西证券把握新规实施的契机和公司试点的优势，从“组织人员保障，制度体系完善，系统参数优化，新增功能实现，培训测试上线”五个方面创新优化，全面提升。特别是新版监测系统和监控指标，更加高效且贴近证券行业的特点，被业内同行广泛认可，再次树立山西证券反洗钱的品牌形象。“不忘初心，全面提升”。落实反洗钱要求是金融机构义不容辞的职责，也是提升自身管控能力的有效途径，与业务发展相辅相成并不相悖。山西证券不忘初心，将进一步建立健全反洗钱长效工作机制，加强反洗钱集中管控，充分发挥金融机构的先锋堡垒作用，创造打击洗钱犯罪、人人有责的社会环境，共筑反洗钱防控的长城。
山西证券董事长 侯 巍
构筑三道防线 打造风险防范行业标杆
中国人保财险山西省分公司在坚决落实反洗钱法律法规及各项制度建设的进程中,坚定践行“风险为本”的理念,全力打造“三道防线”，积极探索新途径新手段,不断完善反洗钱内控机制，健全全省系统内风险评价体系,建司以来从未发生洗钱案件,2016年在中国人民银行太原中心支行的反洗钱工作考核评级中被评定为A级。强化客户身份识别,坚守第一道风险防线。始终把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，注重强化操作控制和系统建设,切实履行客户身份识别的责任义务，指导基层建立了客户真实信息获取机制,强化了考核手段，提升了客户信息质量。同时以系统推进客户信息收集的准确性，着眼宏观全面掌握客户信息,确保“客户身份识别”成为防范洗钱风险的第一道防线。推动内控评价项目,实现多流程控制融合。每年均组织内部风控评价、合规巡查、反洗钱专项风险排查等自评自查工作,旨在加强对洗钱高风险业务和环节的切实管控，实现了反洗钱外部规定与内部工作流程的有机融合；以落实“见费出单”制度,堵塞现金洗钱风险，实现动态管控；以规范中介协议反洗钱条款,严控中介违规操作风险；优化流程,强化业务管理部门作为第二道防线的管控责任。 整合优势资源,紧盯高风险业务领域。分类管理、整合优势资源投入到高风险业务领域是人保财险山西省分公司反洗钱工作的重要原则。在关注风险事前评估、制定相应管理措施的同时,根据产品属性判断高风险险种并加以管控,实施差异化管理,将风险屏蔽于交易之外。针对高风险领域采取必要的事前客户尽职调查程序,查疑补漏；对于风险较低的客户则制定相应的简化程序实施客户尽职调查,提高后台部门作为第三道防线的资源配置效率。强化信息系统管控,增强风险管控效能。高度重视应用信息技术手段提高风控能力。业务处理，公司开发的第三代核心业务系统，有效提高了风险识别与业务控制能力；财务收支，财务共享服务中心应用SAP系统，实现了全省集中核算、收支、资金流转的全流程监控；合规审计，稽核中心应用推广审计系统,建立了审计整改闭环管理；大额交易和可疑交易报送,监控系统自动筛查并获取可疑数据，并逐级审核上报，通过以上多维度立体管控，为准确定位客户风险等级、甄别分析大额及可疑交易提供有力支撑。人保财险山西省分公司将一如既往认真贯彻落实人民银行监管规定，严格履行反洗钱义务，注重风险防范与合规经营，增强反洗钱工作紧迫感、主动性，加大反洗钱培训力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，不忘初心，履行使命，切实将打击反洗钱工作推向深入，确保公司持续稳定健康发展，切实维护客户利益，为山西金融稳定做出应有贡献。
中国人保财险山西省分公司总经理 王力峰
本版统筹：李泽平
