过去的一年，虽然受到市场竞争的影响,但是信用卡市场仍然继续大踏步前行。
在线金融搜索平台融360发布“2017年度银行信用卡发展报告”显示，2017年新增发卡量1.23亿张，同比增长25.82%；卡均授信额度2.12万元(2016年1.96万元)，信用卡逾期率不升反降，预计2018年信用卡市场仍将高速发展。
吉网、吉刻APP记者在报告中看到，去年，作为消费金融和零售业务重中之重的信用卡业务，获得了超越其它消费金融业务的增速。以工商银行、建设银行、农业银行、中国银行为例，2017年除工商银行的信用卡贷款增长率低于房贷外，其它三家银行的信用卡贷款增长率都明显高于房贷和整体个人贷款。其中农业银行和建设的信用卡贷款增速令人印象深刻，分别达到了30.97%和27.51%。
报告显示，根据央行数据统计：截至2017年末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张，同比增长26.35%(2016年增长7.60%)，2017年新增发卡量1.23亿张，人均持有信用卡0.39张，同比增长25.82%(2016年增长6.27%)；信用卡和借贷合一卡授信总额为12.48万亿元，同比增长36.58%(2016年增长29.06%)；银行卡应偿信贷余额为5.56万亿元，同比增长36.83%(2016年增长23.63%)。
从中不难看出，无论从数量还是质量来说，2017年的信用卡增长都优于2016年。
目前已披露2017年报的A股上市银行中，有7家银行的信用卡贷款余额增速超过行业平均数(36.83%)，其中，兴业银行、平安银行这样的信用卡大行达到了65%以上。
央行数据显示，2017年银行卡卡均授信额度 2.12 万元(2016年1.96 万元)，授信使用率44.54%(2016年为44.45%)。与此同时，自2011年以来，商业银行的整体信用卡不良率一路上涨，从2012年的1.11%增长到2016年的1.9%。
吉网、吉刻APP记者注意到，信用卡发卡量的增加，加剧了对信用卡获客渠道的争夺，2017年信用卡线下渠道的获客成本稳步攀升，而线上相比线下仍有接近一半的成本优势，线上发卡渠道对银行信用卡业务的重要意义愈加凸显。融360统计数据显示，2017年银行信用卡完成的新增发卡任务量中，大部分股份制商业银行的互联网渠道占比已经超过60%。
从政策层面上来看，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(信用卡新规)于2017年1月1日正式实行。与此前的规定相比，新规规范了信用卡违约金等费用的收取，放开了免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准及信用卡透支的计结息方式、溢缴款处理方式等，由发卡机构自主确定;并对信用卡透支利率实行上限和下限管理，允许发卡机构自主浮动。
信用卡新规给予了银行信用卡定价的自主权，具有里程碑意义。免息期、最低还款额、透支利率的放开，改变了之前所有信用卡都只能执行央行统一规定、千卡一面的局面，为促进银行开展个性化服务、展开差异化竞争创造了空间。面对新规，股份制银行的响应最为积极，通过多样化的产品和服务，在2017年取得了最为高速的增长。
融360信用卡分析师李万斌在接受吉网、吉刻APP记者采访时表示，信用卡为用户的信用支付提供了极大便利，但随着用户人数的增多，对资金管理、信用支付的要求越来越多样化，简单的账单分期已经难以满足用户的个性化需求，以信用卡账户为基础，扩展用户的信用能力、简化支付过程，将成为一个近期趋势。
多方合力造就信用卡市场高度繁荣，那么2018年行业会有怎样的风向。
在李万斌看来，预计今年我国的信用卡市场仍将高速发展，今年各银行线上发卡的任务量达亿级规模。然而繁荣之下也有些问题不可忽视，例如：房市持续严厉调控，信用卡贷款资金用途仍需严格审查，银行的的审核责任加重;前两年某些时间段消费信贷增加过多，抑制居民杠杆过快抬升已经形成一定的预期，可能对2018年的监管态度和市场环境造成负面影响；业务快速扩张之下，某些银行难免在资格审核、风险控制等方面存在疏漏，尤其新技术的应用叠加产品下沉，信用风险可能抬升。因此，在强监管氛围和“守住不发生系统性金融风险的底线”原则下，如何让信用卡市场又快又稳的发展，将是未来几年摆在监管者、银行和用户面前的一条持续主线。
吉网 吉刻APP记者 栾喜良
