原标题：中国太保医保卡购买商业保险业务增强市民健康风险保障获得感
为进一步完善多层次医疗保障体系，减轻参保职工自费医疗费负担，更好地发挥职工医保个人账户医疗保障作用，自2017年1月1日起，上海市职工基本医疗保险参保人员可按照自愿原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经保监会批准、市政府同意的商业医疗保险专属产品。
为此，上海保险业针对此项政策开发了两款“低保费、高保障”的专属商业保险产品，分别为住院自费费用保险和重大疾病保险。产品突出惠民、便利特性，特别是在上海保监局的多方协调下，突破了医保中心必须刷实体卡消费的原有限制，极大方便了参保人员。
中国太保作为首批五家试点承保公司之一，高度重视此项惠民工程的落地。中国太保寿险上海分公司作为项目落地承接方，率先在2017年1月1日开出了沪上寿险业医保卡购买商业保险首单。之后，在上海保监局、保险同业公会指导下，在中保信上海分公司大力配合下，通过不断的服务创新来提升医保卡业务的服务水平。
保费低廉彰显民生普惠
医保卡项目有别于其他商业健康险的最大优越性在于其保费的惠民性，能更有效盘活医保卡余额。以重大疾病保险为例，一名36周岁到40周岁女性，选择投保保额10万元，医保个人账户购买的保费仅为345元/年，较同类商业险产品具有竞争优势。
为了更方便消费者投保该产品，中国太保在各个业务渠道通过各种技术平台满足多场景的购买需求。如在移动应用方面，可以通过公司“码上保”进行扫码购买，或者中保信“医保无忧”微信购买；若客户需要面对面了解产品，太保也会派营销人员上门讲解，然后在移动设备上进行购买；当然客户也可以直接到营业柜面购买。更具有太保特色的是，公司利用市民云APP植入了医保卡产品链接，引流更多的线上客户；同时，利用太保集团优势，与长江养老、产险协同推进，在其移动端平台对接产品，扩大产品影响力。
截至2017年末，中国太保个人账户资金购买商业医疗保险承保单数为20280单，承保人数16462人。通过对投保客户数据分析，年轻人更倾向于移动端自助投保，45岁以上客户更倾向于营销员面对面或到营业大厅投保。
在险种分布方面，在太保医保卡的参保人员中，重疾险保费647万元，占比71%，住院保费269万元，占比29%，同时购买了两种产品的人数占总投保人数为23%，该数据表明客户对于重疾风险的保障需求更为强烈。在重疾险中，20万元保额占比56%，10万元保额占比44%，高保额的需求略占上风。在年龄分布方面，医保卡客群集中于25岁至45岁区间，在重疾险中，该年龄段占总投保人数比重87%；住院险中，年龄在25至45岁占比84%。在支付方式分布方面，选择“仅医保卡支付”和选择“优先医保卡支付，银行卡支付辅助”两种支付方式合计占比约98%。从支付方式选择的分布来看，医保卡余额在参保保费来源上发挥了较大的作用。
理赔高效增强保障获得
太保寿险为了加速医保卡保险赔付设置快速理赔通道，获得了理赔客户的好评。截至2017年底，已完成了9名客户的重大疾病理赔，赔款170万元，件均赔款18.9万元。
以太保寿险重疾理赔第一单为例，客户李先生通过宣传推广得知上海职工可用医保个人账户历年结余资金购买医保产品后，于2017年1月5日在太保投保了两款医保卡业务险种，成为首批享受到上海市此项惠民保险政策的参保人。2017年4月17日，李先生因右肺结节入院，4月19日进行手术，4月24日临床病理诊断显示为右上肺肿块微浸润性腺癌。期间住院花费医疗费用5.9万元，自费3.5万元。李先生出院后即向分公司报案，于5月17日提交理赔申请材料。接到理赔申请后，上海分公司立即立案处理，核实相关病史，并于5月22日做出根据条款正常给付的结论，赔付重大疾病保险金20万元，医疗费用保险金1.7万元，并于当天完成了保险金支付。该高额赔案在5个工作日内完成调查核实及支付，赔款送到客户的手中时，客户及家属非常感动，连连赞赏险种好、服务好。
服务多元贴近客户需求
在这项业务开展中，太保寿险还以服务创造价值为转型方向，为医保卡业务提供两大类增值服务：一是中医养生服务，秉承“治未病”中医理念，提供包括中医体质检测、自诊服务、网络课堂等增值服务，2017年使用人次为3429人次，获得了参保人员的一致好评。二是重疾协助服务，该服务内容为，若客户疑似患有服务范围内的45种重大疾病，将协助安排上海地区优质医疗资源进行诊断，并给予优先治疗安排。为了进一步提升客户体验，中国太保2018年将针对医保卡赔款开通医疗费用直付功能，以服务口碑拉升业务量。在开通住院医疗费用垫付服务后，被保险人入院后进行报案，即可联系垫付机构，讲述伤情或病情，上传少量必要资料后，第三方环球医疗在确认客户入院的24小时内，直接与医院进行保险可理赔部分的垫付结算，在一定程度上减少客户付现的负担，同时也可以减少客户上传资料的麻烦，提升客户满意度。
下一步，太保寿险上海分公司将进一步落实上海市政府、上海保监局、同业公会、集团和总公司关于医保卡余额购买商业健康险项目的工作要求，通过技术革新、流程改造、服务创新等举措使得此项惠民工程的受益职工基数更大，风险保障服务的获得感更强。
