中国江苏网讯 在2019年315消费者权益日到来之际，人民银行南京分行营业管理部联合江苏紫金农村商业银行广泛开展走访调研，通过走企业、进社区、访客户，广泛倾听金融消费者真实需求。在走访调研的基础上整理形成数条群众最关心关注的问题，邀请有关权威机构对问题进行了解释和答复。
问：如何筛选一些比较好的理财产品？
答：理财方式有很多，包括大额存单、银行理财产品、基金、信托等。在购买理财产品之前，一定要结合自身的实际情况，在银行做好风险等级评估，根据自身风险承受能力以及投资的时长制定出合理的理财组合配置。
对安全性要求较高的稳健性客户，可结合自身情况多配置些中长期稳定性资产，比如三年期的大额存单。对于可承担一定风险、注重平衡型的客户，可结合时限多配置结构性存款和保本型浮动收益理财产品。对于风险承受能力较强的客户，可多配置净值型理财产品和非保本浮动型收益理财产品。总之，对于普通投资者，要尊重金融市场和经济规律，多对比，不能贪图高利，网上理财产品要谨慎购买。
问：如何分辨正规金融产品和不良网贷？
答：2018年各种理财平台破产和骗子公司卷款跑路的新闻层出不穷，无数的投资者一夜之间血本无归。针对这种情况，中国银保监会主席郭树清曾提醒：“任何理财产品收益超过6%就要打问号，超过10%就要做好损失全部本金的准备。”
首先，看监管。正规金融机构都是在监管机构的监管下开展业务，比如银行业、保险业、信托行业都是受银保监会监管。其次，看股东。股东背景代表一家机构背后的资本实力，现在市面上形形色色的“金融”机构都喜欢声称自己为国资控股、央企控股。可以登录“国家企业信用信息”公示系统，一般真正的国资平台股东最后都会落在国家机关名下。再次，要看用资人和风控措施。一般正规的金融机构发行产品，都会阐明筹集资金的用途。如果一款理财产品资金用途描述不清，难以自圆其说，选择时就要慎重。最后，看营销的正规性。正规的金融机构由于受到监管，秉承负责的态度，在营销方面往往会比较规范。而非法金融机构往往急于让投资人尽快掏钱，夸大收益，隐瞒风险，误导消费者。要谨记“天上不会掉馅饼”。
问：如何识别传销以及非法集资的行为？
答：群众分辨非法集资和网络传销诈骗，一般可以从“预期收益”“投资标的”“广告宣传”和“热心推荐”四个方面判断。首先是承诺高额回报和保本保息的金融投资，这往往是犯罪分子吸引受害者入套的惯用手段。然后，很多不法分子还会打着“新金融”和“开发项目”的幌子，并投放大量虚假广告，以便让受害者放松警惕。天上不会掉馅饼，在投资前可以查看其机构的资质以及工商局注册信息，如果机构资质与注册信息有差异，便要格外警惕。投资时应特别注意“会员”“高端用户”等词语，因为网络传销机构往往是通过这些词汇，欺骗一批所谓的“会员”，然后怂恿他们将亲友发展成下线，最终赚取“会费”和投资金。 记者 仲敏
