除微信、支付宝外，“银行系”二维码正在布局现在外出吃饭、购物，带现金的人越来越少了。从刷卡支付到现在直接手机扫码支付，支付手段越来越便捷，二维码支付随着支付宝和微信支付的流行逐渐推广开来。记者近日发现，省内多家银行不甘落后，纷纷布局扫码支付领域，抢占这块蛋糕。
银行悄然进军二维码支付
人们可能都有过这样的经验，去餐馆吃饭、商场购物时，收银台上经常摆满了各类二维码，用起来实在有点麻烦。那么，无论是微信、支付宝还是别的支付方式，能否扫同一个二维码？近日，记者发现，在省城部分商家的柜台上，除了支付宝和微信的二维码标牌外，又增加了一个带有银行字样的二维码图标。省城多家银行悄然进军扫码支付市场，纷纷推出“银行系”二维码。7月17日，省城一家六味斋专卖店内，几位顾客正对着冷鲜柜台内的熟食挑挑拣拣，其中一位顾客对着柜台上唯一一个二维码进行扫码支付。记者发现，这个二维码与或蓝色或绿色的支付宝和微信二维码不同，底色是光大银行专属的紫色。店员介绍道，这个二维码是由光大银行为该店提供的专属二维码，支持多种支付APP扫码支付，并支持信用卡支付。同时，由于企业与银行的合作关系，通过扫描银行提供的二维码，还能享受一定的满减优惠。记者随后进行了扫码体验，手机解锁后，打开微信扫码功能，扫描店内唯一的“银行系”二维码，立即弹出付款界面，与微信通过零钱包或绑定的银行卡支付不同，扫描银行二维码，在选择付款功能中，增加了信用卡付款。记者随后又打开支付宝、QQ钱包、京东钱包等支付APP，均能实现付款。光大银行太原分行电子银行部副总经理肖泉向记者介绍，目前，各家银行纷纷布局扫码支付，使用的都是聚合支付的技术，它是将银行、非银行支付机构的通道做整合，通过技术手段兼容各方系统，为商户提供统一的后台管理系统，将多种支付方式和接口统一到商户，无论是哪种支付工具，只需要扫同一个二维码即可完成支付。作为二维码支付的新渠道，聚合支付正吸引着越来越多的银行加入。记者了解到，包括建设银行、光大银行、兴业银行等商业银行正布局扫码支付，纷纷推出各自的二维码。据悉，晋商银行、晋城银行也开始着手开发研究扫码支付，抢滩省城支付市场。
银行为何“钟情”二维码
吃饭逛街购物之后，扫个码就付款，已经成为许多消费者结账时的习惯做法。在支付宝和微信支付占据二维码支付领域绝大部分市场的情况下，商业银行开始奋起直追，发力二维码支付，拼抢移动支付市场。尽管暂时还难以撼动移动支付的基本格局，但从市场反应来看，“银行系”二维码支付面世以来，正受到越来越多商户和消费者的欢迎。银行为何对二维码扫码支付如此情有独钟？业内人士表示，从最直接的受益者来说，“银行系”二维码的推出能给银行带来最直接的结算账户的增加，从而增加银行的资金流。从各家银行推出的扫码支付产品来看，二维码支付立足小支付、微支付领域，消费场所既覆盖大酒店、大卖场、大百货这样的“大动脉”，又密集延伸至便利店、加油站、咖啡厅、快餐店这些“毛细血管”，将金融服务触角广布经济民生的各个领域。在扫码支付的背后，不仅是庞大的消费市场，而且是体量巨大的实体商铺；这些商铺的交易流水，可以转化为信用数据，对银行发展信贷业务意义重大。在降低小微企业获取金融服务的门槛和成本、发展普惠金融方面，银行大力发展二维码支付也有更深远的意义。光大银行相关工作人员介绍，银行以扫码支付为纽带，运用大数据技术深度挖掘中小商户的经营状况和融资需求，小商户通过银行提供的二维码，在实现整合支付通道的同时，也能在相应的APP内，获取信贷融资、存款理财、电子银行、代发工资等全面的金融服务，并依据银行的大数据技术，根据每天的收款情况形成专业的报表，为下一步经营重点提供数据支撑，降低小微企业获取金融服务的门槛和成本。
银行还有多少机遇？
在大中城市中的商超、餐饮等线下高频支付场所大部分已被支付宝、微信支付所覆盖的现实面前，银行还有多少机遇？与第三方支付相比，“银行系”二维码个人付款、收款均无手续费，且个人间交易资金实时即可到账，第三方支付机构则对提现加收手续费，支付账户内的资金不再能免费回到个人银行账户。因此，“银行系”的二维码在手续费上有一定的“先天”优势。记者了解到，二维码支付虽然方便，但也引来很多人对安全的担忧，二维码没有防伪功能，支付指令验证手段单一，容易被不法之徒利用。2014年3月份，央行曾下发紧急文件，叫停条码（二维码）支付等面对面支付服务。2015年8月，央行牵头中国支付清算协会下发《条码支付业务规范（征求意见稿）》，该意见稿在规范线下二维码支付业务经营行为的同时，也意味着“银行系”二维码支付被放开。“央行对二维码支付看重业务规范、风控能力，银行业金融机构在这一点上优势明显，加上具有专业的产品设计能力，‘银行系’二维码支付产品的竞争力不容小觑。”山西省银行业协会相关人士表示，“银行系”二维码支付更多的优势可能还是在安全性上。第一，“银行系”的二维码支付其后台账户仍基于实体银行账户，而不是支付机构的虚拟账户，因此并没有资金沉淀在虚拟账户带来的风险。第二，此前用于“云闪付”的Token（令牌）技术，将会用于“银行系”的二维码支付，可确保账户信息在存储、处理和传输过程中的安全性，账户信息泄露的风险大大降低。业内人士表示，目前我国还有7亿人没有上网，移动支付市场增量空间还很大。银行人士则表示，今年以来，微信、支付宝相继宣布提现收费，支付账户内的资金回流到个人银行账户不再享受“免费午餐”，这无疑为“银行系”提供了反超的契机。
本报记者 丁岭燕
